准入筛查还是持续筛查？

准入筛查的优点

在第一份合同之前进行核查具有实际价值。它能防止您与已被列名的一方建立关系，容易融入审批流程，并形成第一份尽职调查记录。这也是收集让后续核查更可靠的数据的最佳时机：法定名称、注册号码、所有者和董事。

准入阶段也是交易对手最愿意提供信息的时候。合同一旦签署，再索要所有权文件或注册信息就会变得更难。在一开始就收集这些信息，并存放在CRM中与公司记录放在一起，能让此后的每次核查更快、更可靠，因为每个新警报都可以与您已掌握的数据进行比对。

为什么这还不够

制裁名单是不断更新的文件。美国财政部通过近期行动公布其名单的变更，欧盟在《欧盟官方公报》中修订其条例，英国则更新英国制裁名单。新的指定可能在任何工作日发布，在国际局势紧张时期，还会一次性增加数百个名称。

还有其他变化。公司会更换所有者，而新所有者可能被列名。名称会被更正，或现有条目会增加别名。这些变化中的任何一项，都可能在您的业务关系没有发生任何变化的情况下，让一个没有问题的交易对手变成受限对象。

银行深知这一点，因此它们筛查每一笔付款，而不仅仅是每个新客户。当您的银行因为收款人上个月被列名而拦截一笔转账时，它接下来会问一个简单的问题：您上一次核查这个客户是什么时候？一次近期且有记录的核查，是您能给出的最有力的回答。

持续筛查的含义

持续筛查是指定期将现有客户和供应商与最新名单进行核查，并且在名单发生变化时无论如何都要核查。在实践中有两种组织方式：

• 定期重新筛查：按固定间隔对全部客户和供应商重新核查，例如每月或每季度一次。
• 事件驱动筛查：每次名单更新都会触发对全部客户和供应商的重新比对，因此新的指定当天就能发现。

间隔越长，新的指定未被发现的时间就越长。在此期间进行的付款、交货和签约，都可能被视为与被列名方的往来。

两种做法的比较

如何组织持续筛查

1. 保留一份干净的所有活跃客户和供应商名单，附上准入时收集的识别信息。
2. 根据您的风险决定频率：国际贸易或敏感行业应每天核查，且绝不低于您的银行或监管机构所期望的频率。
3. 核查所有者和董事，而不仅仅是公司名称。
4. 确定由谁审查警报以及在多长时间内完成。
5. 记录每一个结果和决定，包括没有发现任何问题的情况。

最难的不是第一次执行，而是重复执行。依赖有人记得导出名单并重新搜索的流程，往往在繁忙的几周里被搁置，而那恰恰常是新指定发布的时候。

出现匹配时怎么办

现有客户出现新的可能匹配，需要迅速作出决定：核实识别信息，如果匹配看起来属实，则暂停待处理的付款或交货，并遵守相关主管机关的报告规则。我们的指南客户被列入制裁名单时该怎么办介绍了这些步骤。

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常见问题

准入时的制裁核查就够了吗？

不够。它只在执行当天有效。名单全年都在变化，因此需要对现有客户和供应商再次核查。

制裁名单多久变化一次？

主管机关可以在任何工作日增删名称。在国际局势紧张时期，会一次性增加大批名称。

我应该多久重新筛查一次客户？

这取决于您的风险。从事国际贸易或敏感行业的公司通常每天筛查；无论如何，间隔都应符合您的银行或监管机构的期望。

没有发现问题的核查也要记录吗？

要。没有问题的结果记录表明流程在定期执行，这与匹配记录同样重要。

我还需要再次核查所有者吗？

需要。所有者会变化，而新所有者可能被列名。持续筛查应涵盖主要所有者和董事以及公司名称。