指南：选择客户和供应商时如何避免罚款和损失

选错交易对手让你蒙受损失的三种方式

损失通常来自三个方向之一。每一种都可以提前核查，每一种也都可能在签约后发生变化。

制裁：法律规定的罚款

制裁禁止或限制与被列名的个人和公司往来。在大多数司法管辖区，违反制裁属于违法行为。下表列出截至 2026 年 10 月 29 日有效的最高金额，均取自各主管机构的官方文本。

以上均为上限：实际处罚视具体情况而定。在美国，民事处罚按每项违规计算，因此向同一方的一系列付款可能构成多项违规。美国的金额通常在每年一月调整。

除罚款外，违规还可能导致资金被冻结、银行停止付款、货物在边境被扣留，以及一份载有你公司名称的公开执法通告。

为什么不知情不能作为抗辩理由

美国的严格责任

美国的民事制裁处罚适用严格责任原则：即使公司不知道自己在与受制裁方往来，也可能被处以罚款。是否知情和是否故意影响的是处罚金额，而不是是否构成违规。外国公司同样可能被牵涉其中，例如以美元付款，或交易中包含美国原产货物时。

在英国，自 2022 年起，OFSI 可以在无需证明公司知道或怀疑违规的情况下处以民事罚款。记录同样重要：在美国，受制裁规则约束的交易记录必须保存 10 年。

间接所有权：50% 规则

一家不在任何名单上的公司，仍然可能受到冻结。在美国，由一名或多名被冻结人员单独或合计直接或间接拥有 50% 或以上股权的实体，即使其名称不在任何名单上，也被视为被冻结。欧盟和英国适用类似的标准，依据是超过 50% 的所有权或控制权。

因此，只核查合同上的名称是不够的：公司的所有者和实际控制人也需要核查。这些规则如何适用于你的情况，应当咨询你的法律顾问；但首先必须收集信息。

财务困难：交易对手破产的代价

陷入财务困难的交易对手很少主动告知。信号会先出现在公开来源中：逾期申报、年度账目逾期未交、注册地址变更、有关拖欠付款的新闻、破产程序公告。

当客户无力付款时

破产前开具的发票通常会成为破产程序中的债权，与其他债权人的债权并列。追偿可能需要数年，而且只能收回部分金额，而你早已为材料和工作付出了成本。

当供应商倒下时

如果关键供应商停摆，你的生产也可能随之停止。预付款和保证金可能损失，或变成普通债权。在压力下更换供应商需要时间，通常成本也更高，延迟交货还可能触发你与客户合同中的违约金。

当已收款项被追回时

在许多国家，破产管理人可以对破产前一段时间内的付款提出撤销，并要求收款方退还；具体规则和期限因国家而异。一个在已陷入困难时仍向你付款的客户，可能让你损失两次：未付的发票，以及你以为早已结清的款项。

一家公司签约时可能很稳健，一年后却陷入困境，因此这些信号需要持续跟踪，而不是只核查一次。

诉讼、欺诈和主管机构罚款

交易对手即使有偿付能力、也未受制裁，仍可能构成风险。诉讼案件、欺诈调查以及竞争、数据保护或监管机构的处罚，能清楚反映一家公司的经营方式。

• 直接损失。涉及欺诈的供应商可能交付不合格货物、出具虚假文件，或带着你的预付款消失。
• 对你的客户承担的责任。如果你销售的产品依赖供应商的产品或数据处理，供应商出现的问题可能变成针对你的索赔。
• 声誉。即使你没有任何过错，你的名字也可能与他们一同出现在新闻中。
• 招标和银行。公共采购方可以因某些违法行为排除投标人，有时也包括其分包商；银行和投资者会在贷款审查、尽职调查和融资过程中询问你如何选择交易对手。

大客户越来越多地在供应商问卷中询问你如何核查自己的供应商。一套有记录的流程，每次核查都注明来源和日期，就是最简单的回答。

如何规避这些风险：四项核查

这些信号大多是公开的。真正的工作在于每次都去查找、覆盖众多来源，并在签约后持续关注。Unicorn Intelligence 通过四项工具完成这些工作。

1. 即时核查一个名称

在会面、报价或首次付款之前，几秒钟内即可将一个人或一家公司与制裁名单比对。每次即时核查 5 美元，没有每日次数限制，结果会连同 PDF 保存在你的报告中。

2. 每天核查你的客户和供应商

只需上传一次客户和供应商，可以通过文件、粘贴名单或 API。系统每天将它们与最新名单比对，只在出现新情况时提醒你，并说明原因和相应的措施。按用量付费时，每个名称每月 25 美元。

3. 签约前获取一份完整报告

在签订大额合同、引入新的分销商或支付大笔预付款之前，可以订购一份公司完整报告：官方登记信息、公司及所发现名称的制裁情况、诉讼案件、主管机构的程序、财务实力和破产迹象、新闻。报告最后给出从 A（未发现重要情况）到 E（禁止或不建议建立业务关系）的总体评级。付款前你可以从列表中选择正确的公司，如果没有找到数据则不收费。价格在确认前显示：按用量付费为 690 美元，或包含在含报告的套餐中。

4. 监测适用于你的法规

监管监测跟踪你所选国家的官方公报和主管机构，并用你的语言向你发送摘要，按用量付费时每个国家或地区每月 900 美元。

不确定自己处于什么状况？免费的制裁风险测试只需几分钟即可给出评分，无需登录。

核查清单：引入新客户或新供应商

1. 收集完整的法定名称、国家、注册号或 LEI 以及网站。
2. 对公司以及与你打交道的人员进行即时核查。
3. 识别公司的所有者和实际控制人并同样进行核查，注意 50% 规则。
4. 对于大额合同或预付款，订购一份完整报告，并阅读评级、诉讼案件和财务实力部分。
5. 在做出决定前，在官方来源上核实每一个潜在匹配，并附备注记录决定。
6. 将该交易对手加入你的每日监测名单，以便自动获知变化。
7. 按法律要求的期限保存证据（报告 PDF、日期、来源和决定）：美国制裁记录为 10 年。

核查清单：年度审查

• 将监测名单与会计系统保持一致：加入新的客户和供应商，移除已终止的业务关系。
• 更新主要交易对手的所有权信息：股东会发生变化。
• 为最大的客户和最关键的供应商重新订购一份完整报告。
• 复核全年的匹配和提醒，确认每一项都有决定和备注。
• 导出审计日志，并与合规记录一同保存。
• 确认你的监测配置仍然覆盖你开展业务的国家和适用法规。

与一笔罚款相比的成本

罚款只是看得见的部分：律师费、被冻结的付款、失去的供应商或未付的发票，都会叠加在罚款之上。

简而言之：每次核查 5 美元，每天监测一个名称每月 25 美元，一份完整报告 690 美元，最初的 50 美元 由我们承担，无需银行卡。之后可以继续按用量付费或选择订阅。最新价格请查看价格页面。

本服务不做什么

Unicorn Intelligence 是一款信息工具。它从官方和公开来源查找、整理和记录信息；它不会替你做决定，不能替代法律意见，也不会让你的公司实现合规。

覆盖范围永远不可能完整。没有结果并不能证明一家公司没有涉及任何程序、债务或问题：它只表示在该日期查询的来源中没有发现任何信息。在采取行动之前，务必在官方来源上核实潜在匹配。决策和法律义务仍由你的公司承担。

常见问题

如果我的公司不知道交易对手受到制裁，也会被罚款吗？

在美国，会：民事制裁处罚适用严格责任原则，是否知情影响的是金额，而不是是否构成违规。在英国，OFSI 可以在无需证明知情的情况下处以民事罚款。这些规则如何适用于你，请咨询你的法律顾问。

什么是 50% 规则？

在美国，由一名或多名被冻结人员直接或间接拥有 50% 或以上股权的公司，即使不在名单上，也被视为被冻结。欧盟和英国使用类似的标准，依据是超过 50% 的所有权或控制权。

如何知道某个供应商是否濒临破产？

留意公开信号：破产公告、登记状态、逾期账目、逾期申报、频繁变更注册地址以及有关拖欠付款的新闻。完整报告会在财务实力部分和 A 到 E 评级中汇总这些信息。

客户和供应商应该多久核查一次？

在建立合作时核查一次，之后每天进行制裁核查，因为名单可能在任何一个工作日发生变化；在签订重要合同前获取完整报告，并每年审查一次。Unicorn Intelligence 负责每日核查，只在出现新情况时提醒你。

起步需要多少费用？

每次核查 5 美元，每天监测一个名称每月 25 美元，一份完整报告 690 美元，最初的 50 美元 由我们承担：新的企业账户可获得 50 美元 免费用量，无需银行卡。之后你可以继续按用量付费或选择订阅。

如果报告什么也没发现，这家公司就安全吗？

不一定。没有结果只表示在该日期查询的来源中没有发现任何信息，而覆盖范围永远不可能完整。报告是一款信息工具：决策和法律义务仍由你的公司承担。