人工还是自动进行CRM制裁核查：客观比较

人工核查包括哪些工作

人工核查通常意味着：从CRM导出客户和供应商，在美国财政部制裁名单搜索、综合筛查名单、欧盟制裁地图和英国制裁名单中逐一搜索每个名称，审查任何可能的匹配，并保存结果记录。我们的指南如何查询一家公司是否被制裁介绍了每个步骤。

要估算所需时间，可以对十个名称进行核查并计时，包括记录在内。再乘以名称数量以及一年中需要重复的次数。这个数字就是人工方式的真实成本。

人工核查适用的情况

• 交易对手数量少，且大多位于低风险国家；
• 每月新增的客户或供应商很少；
• 有一名有时间、受过培训的人员负责该流程；
• 银行、审计师或客户没有要求进行频繁且有记录的筛查。

在这些情况下，免费官方工具通常就足够了，前提是核查会重复进行并加以记录。关键在于纪律：日历提醒、固定的工具清单和简单的记录模板。

人工核查变得有风险的情况

• 频率：名单全年都在变化，频繁重复完整的人工核查很难持续。
• 名称变体：搜索精确名称可能会漏掉转写和拼写变体。
• 所有者：核查所有者和董事会使搜索次数成倍增加。
• 记录：截图和电子表格容易丢失或不完整。
• 人员：流程依赖于一个人，当此人不在或繁忙时就会停止。

自动核查包括哪些工作

自动核查将CRM或来自电子表格的名单连接到软件，由软件将每个名称与最新的官方名单比对，在名单每次变化时重复比对，并且只在有需要审查的内容时发送警报。对每个警报作出的决定都会记录在日志中。

它也有值得了解的局限：软件可能标记仅仅相似的名称，可能漏掉任何公开来源都未显示的关联，它依赖于您CRM中数据的质量，而且需要花钱。最重要的是，它不会替您作决定：仍然需要有人审查匹配。

比较不同方案时，请关注实际问题：涵盖哪些名单，更新多快到达，是否核查所有者和董事，如何解释匹配，是否记住已作出的决定以免同名者再次出现，以及能否方便地导出记录以供审计。

并列比较

如何选择

1. 统计活跃的客户和供应商数量，以及每月新增多少。
2. 根据您的风险以及银行和客户的期望，决定需要多久核查一次。
3. 对十个名称的人工核查进行计时，并推算全年所需时间。
4. 将这些时间以及两次核查之间的遗漏风险，与软件成本进行比较。
5. 无论选择哪种方式，都要确定由谁审查匹配以及如何记录决定。

许多公司最终采用混合方式：每天对CRM进行自动核查，再使用官方工具对每个可能的匹配进行人工审查。

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常见问题

人工制裁核查可以接受吗？

对于数量较少的交易对手，如果使用官方工具、定期重复并加以记录，是可以的。随着名单增长，它就很难持续。

人工核查需要多长时间？

这取决于名称数量、名单以及您保存的记录。对十个名称的核查计时，再乘以您的名单规模和重复频率。

自动核查能取代合规团队吗？

不能。它重复比对并加以记录，但仍需要有人审查可能的匹配并作出最终决定。

自动核查有哪些风险？

软件可能标记同名者，漏掉任何公开来源都未显示的关联，并依赖于CRM数据的质量。匹配始终需要人工审查。

可以将人工核查和自动核查结合使用吗？

可以。许多公司每天对CRM进行自动核查，然后使用官方工具对每个可能的匹配进行人工审查。