制裁筛查中的误报：如何处理匹配

为什么会出现误报

• 常见名称：许多个人和公司名称相同，或使用Trading、Global、International等非常常见的词语。
• 转写：阿拉伯文、西里尔文或中文名称可以用多种方式写成拉丁字母。
• 数据不全：您的CRM可能只保存了简称，没有国家或注册号码。
• 模糊匹配：工具有意查找相似名称，以发现为逃避检测而使用的拼写变体。

降低相似度阈值会减少警报，但会增加漏掉真正匹配的风险。更好的做法是保持合理的阈值，并加快审查速度。

如何审查匹配

1. 完整阅读名单条目。官方条目通常包括别名、地址、出生日期、国籍、注册号码和制裁项目。
2. 比对识别信息。核对国家、地址、注册号码或税号、成立日期，对个人则核对出生日期和国籍。
3. 核查所有者和董事。名称不同的公司，仍可能通过其所有者与被列名方存在关联。
4. 作出决定。如果关键信息明显不同，将警报作为误报排除。如果信息一致，将其视为可能的真实匹配。如果缺少数据，先收集数据再作决定。
5. 有疑问时向上报告。可能的真实匹配应交由合规或法律顾问处理，待处理的付款或交货暂停。

审查要适度。当CRM中保存了国家和注册号码时，大多数警报可以在几分钟内排除。需要花时间的是您自己的数据很少的情况，这正是改进数据而不是跳过审查的充分理由。

哪些数据最有分量

并非所有数据都同样有力。注册号码或出生日期不同，是排除警报的有力理由。城市不同则较弱，因为公司会搬迁，被列名方也会使用多个地址。名称相似且国家和行业相同，比名称相似但国家和业务都不相关的情况更值得关注。

仅仅因为名称拼写略有不同就排除警报，要格外小心。拼写变体是被列名方出现在交易中最常见的方式之一。

对于所有者和董事等个人，出生日期和国籍通常是最有用的数据。对于公司，注册号码和注册国家最为重要。当名单条目本身识别信息很少时（这种情况确实存在），您可能需要先从交易对手处获取更多信息再作决定。

保留决定日志

每次审查都应留下记录，包括：

• 被筛查的名称及其匹配的名单条目；
• 相似度分数或产生警报的原因；
• 所比对的数据及其来源；
• 决定、理由以及作出决定的人员姓名；
• 作出决定的日期。

良好的日志有两个好处。它向审计师、银行和主管机关表明每个警报都经过了审查。它还能避免每次名单更新时都重复审查同一个同名者：如果名单条目和您的交易对手都没有变化，之前的决定仍然适用。如果任何一方发生变化，就应重新审查该警报。

减少误报而不漏掉真正的匹配

• 在准入时收集国家和注册号码，以便快速核查每个警报。
• 筛查法定名称，而不是缩写或内部简称。
• 使用能够理解转写、词序和常见公司用词的匹配方法。
• 记住已作出的决定，使已排除的同名者除非情况变化否则不会再次出现。

匹配属实时

如果审查确认交易对手被列名，或由被列名方拥有或控制，步骤就会改变：冻结、报告并停止付款。我们的指南客户被列入制裁名单时该怎么办对此作了说明。

Unicorn Intelligence的作用

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常见问题

制裁筛查中的误报是什么？

指针对某名称的警报，该名称与被列名的个人或公司相似，但经审查后证明属于不同的一方。

如何排除误报？

将国家、地址、注册号码、出生日期和所有者等识别信息与名单条目比对，然后记录决定和理由。

我应该降低匹配阈值来减少警报吗？

要谨慎。降低敏感度会减少警报，但会增加漏掉真正匹配的风险。更好的数据和决定日志能更安全地减轻工作量。

我需要再次审查同一个同名者吗？

如果名单条目和您的交易对手都没有变化，则不需要。如果任何一方发生变化，请重新审查并更新记录。

可能的真实匹配应由谁来决定？

应由受过制裁培训的人员决定，通常在合规或法务部门，并且有权在案件审查期间暂停付款或交货。