제재 스크리닝의 오탐지: 일치 항목 처리 방법

오탐지가 생기는 이유

• 흔한 이름: 많은 사람과 회사가 같은 이름을 쓰거나 Trading, Global, International 같은 매우 흔한 단어를 씁니다.
• 음역: 아랍 문자, 키릴 문자, 한자로 된 이름은 라틴 문자로 여러 방식으로 표기될 수 있습니다.
• 불완전한 데이터: CRM에 국가나 등록 번호 없이 짧은 이름만 있을 수 있습니다.
• 유사 일치: 도구는 탐지를 피하려고 쓰는 철자 변형을 잡아내기 위해 의도적으로 비슷한 이름을 찾습니다.

유사도 기준값을 낮추면 알림은 줄지만 실제 일치 항목을 놓칠 위험이 커집니다. 더 나은 방법은 기준값을 합리적으로 유지하면서 검토를 더 빠르게 하는 것입니다.

일치 항목 검토 방법

1. 명단 항목을 전부 읽습니다. 공식 항목에는 별칭, 주소, 생년월일, 국적, 등록 번호, 제재 프로그램이 포함된 경우가 많습니다.
2. 식별 정보를 비교합니다. 국가, 주소, 등록 번호나 납세자 번호, 설립일을 확인하고, 개인이라면 생년월일과 국적을 확인합니다.
3. 소유자와 이사를 확인합니다. 이름이 다른 회사도 소유자를 통해 명단 등재자와 연결되어 있을 수 있습니다.
4. 결정합니다. 핵심 정보가 분명히 다르면 알림을 오탐지로 해소합니다. 정보가 일치하면 실제 일치 가능성이 있는 것으로 다룹니다. 데이터가 없으면 결정하기 전에 수집합니다.
5. 의심스러우면 상부에 보고합니다. 실제 일치 가능성이 있는 항목은 컴플라이언스 또는 법률 자문가에게 넘기고, 대기 중인 지급이나 납품은 보류합니다.

검토는 상황에 맞는 수준으로 하세요. CRM에 국가와 등록 번호가 있으면 대부분의 알림은 몇 분 안에 해소할 수 있습니다. 시간이 걸리는 것은 자체 데이터가 빈약한 경우이며, 이는 검토를 건너뛸 이유가 아니라 데이터를 개선할 충분한 이유입니다.

가장 비중이 큰 데이터

모든 데이터가 똑같이 강력한 것은 아닙니다. 등록 번호나 생년월일이 다르면 알림을 해소할 강력한 이유가 됩니다. 도시가 다른 것은 약한 이유입니다. 회사는 이전하고 명단 등재자는 여러 주소를 쓰기 때문입니다. 이름이 비슷하면서 국가와 업종이 같다면, 이름은 비슷해도 국가와 사업이 무관한 경우보다 더 주의를 기울여야 합니다.

이름 철자가 조금 다르다는 이유만으로 알림을 해소하는 것은 조심하세요. 철자 변형은 명단 등재자가 거래에 나타나는 가장 흔한 방식 중 하나입니다.

소유자나 이사 같은 개인의 경우 보통 생년월일과 국적이 가장 유용한 데이터입니다. 회사의 경우 등록 번호와 설립 국가가 우선입니다. 명단 항목 자체에 식별 정보가 적은 경우도 있으며, 그럴 때는 결정하기 전에 거래 상대방에게서 추가 정보를 받아야 할 수 있습니다.

결정 기록 남기기

모든 검토는 다음 내용을 담은 기록을 남겨야 합니다.

• 스크리닝한 이름과 일치한 명단 항목
• 유사도 점수 또는 알림 사유
• 비교한 데이터와 그 출처
• 결정, 이유, 결정한 사람의 이름
• 결정 날짜

좋은 기록에는 두 가지 이점이 있습니다. 감사인, 은행, 당국에 각 알림을 검토했음을 보여 줍니다. 그리고 명단이 갱신될 때마다 같은 동명이인을 다시 검토하지 않아도 됩니다. 명단 항목과 거래 상대방 모두 바뀐 것이 없다면 이전 결정이 그대로 적용됩니다. 어느 한쪽이라도 바뀌면 알림을 다시 검토해야 합니다.

실제 일치를 놓치지 않으면서 오탐지 줄이기

• 거래 개시 시점에 국가와 등록 번호를 수집해 모든 알림을 빠르게 확인할 수 있게 합니다.
• 약칭이나 내부 별칭이 아니라 정식 법인명으로 스크리닝합니다.
• 음역, 어순, 회사명에 흔히 쓰이는 단어를 이해하는 대조 방식을 사용합니다.
• 결정을 기억해, 해소된 동명이인이 변화가 없는 한 다시 나타나지 않게 합니다.

일치가 실제일 때

검토 결과 거래 상대방이 명단에 올라 있거나 명단 등재자가 소유 또는 지배하는 것으로 확인되면 단계가 달라집니다. 동결하고, 보고하고, 지급을 중단합니다. 가이드 고객이 제재 명단에 추가되었을 때 해야 할 일에서 이를 설명합니다.

Unicorn Intelligence의 역할

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자주 묻는 질문

제재 스크리닝에서 오탐지란 무엇인가요?

명단에 오른 사람이나 회사와 비슷한 이름에 대한 알림으로, 검토 후 다른 당사자로 밝혀진 경우를 말합니다.

오탐지는 어떻게 해소하나요?

국가, 주소, 등록 번호, 생년월일, 소유자 같은 식별 정보를 명단 항목과 비교한 뒤, 결정과 이유를 기록하세요.

알림을 줄이려고 일치 기준값을 낮춰야 하나요?

조심하세요. 민감도를 낮추면 알림은 줄지만 실제 일치 항목을 놓칠 위험이 커집니다. 더 나은 데이터와 결정 기록이 더 안전하게 업무량을 줄여 줍니다.

같은 동명이인을 다시 검토해야 하나요?

명단 항목과 거래 상대방 모두 바뀐 것이 없다면 필요 없습니다. 어느 한쪽이라도 바뀌면 다시 검토하고 기록을 갱신하세요.

실제 일치 가능성이 있는 항목은 누가 결정해야 하나요?

제재 교육을 받은 사람으로, 보통 컴플라이언스나 법무 담당자이며, 사안을 검토하는 동안 지급이나 납품을 중단할 권한이 있어야 합니다.