고객이 제재 명단에 추가되었을 때 해야 할 일

1단계: 일치 여부 확인하기

새 명단 항목을 전부 읽고 고객과 비교하세요. 정식 법인명, 별칭, 국가, 주소, 등록 번호, 소유자입니다. 또한 고객이 새로 명단에 오른 자에게 소유되거나 지배되고 있는지도 확인하세요. 고객 자신의 이름이 명단에 없더라도 그로 인해 제한을 받을 수 있기 때문입니다. 비교 내용과 결과를 기록하세요.

빠르게, 그러나 신중하게 하세요. 새로운 지정은 식별 정보가 제한된 채 발표되는 경우가 많고, 같은 이름이 여러 회사에 해당할 수 있습니다. 짧은 시간 안에 일치를 확인하거나 배제할 수 없다면, 지급이 그대로 계속되게 두지 말고 추가 정보를 수집하는 동안 그 고객을 제한 대상으로 다루세요.

2단계: 모든 거래 중단하기

일치가 확인되면 직접이든 간접이든 그 고객에게 자금, 물품, 서비스를 제공하는 것을 중단하세요.

• 출금, 환불, 대변표를 차단합니다.
• 출하와 서비스 제공을 중단합니다.
• 플랫폼, 계정, 소프트웨어에 대한 접근을 정지합니다.
• 영업, 재무, 물류, 고객 서비스 부서에 즉시 서면으로 알립니다.

제한 조치는 간접 거래에도 적용되는 경우가 많으므로, 제3자를 통해 지급이나 납품을 우회하려는 시도에 주의하세요.

자동화된 절차도 확인하세요. 정기 자동이체, 예정된 지급 처리, 자동 갱신, 사람의 승인 없이 주문을 출하하는 연동입니다. 명단 등재 후 지급이나 납품이 가장 자주 새어 나가는 곳이 바로 이런 부분입니다.

3단계: 자금과 자산 동결하기

자사가 점유하거나 관리하는, 명단 등재자에게 속한 자금이나 경제적 자원은 동결해야 합니다. 이동, 이전, 사용, 처분해서는 안 됩니다. 미국에서는 재산을 동결해야 하며, 명단 등재자 앞으로 들어오는 대금은 보통 반환하지 않고 이자가 붙는 동결 계좌에 넣습니다. 유럽연합과 영국에서는 동결된 자금이 당국이 달리 결정할 때까지 그대로 유지됩니다.

4단계: 당국에 보고하기

보고 의무와 기한은 제재 체제마다 다릅니다.

• 미국: 연방규정집 제31편 제501부에 따라 동결된 재산은 10영업일 이내에 해외자산통제국(Office of Foreign Assets Control)에 보고해야 하며, 거절된 거래도 같은 기간 내에 보고합니다. 동결 재산 보유자는 연례 보고서도 제출합니다.
• 유럽연합: 동결된 자금과 준수에 도움이 되는 정보는 해당 회원국의 국가 관할 당국에 보고합니다. 유럽연합 집행위원회는 관할 당국 목록을 공개합니다.
• 영국: 관련 사업자는 금융제재이행국(Office of Financial Sanctions Implementation)의 보고 지침에 따라 동결 자산과 위반 의심 사항을 실무상 가능한 한 빨리 보고해야 합니다.

명단 등재 후 지급을 한 경우처럼 이미 위반이 일어났다고 의심된다면, 많은 당국이 자진 신고를 감경 요소로 봅니다.

5단계: 허가와 미이행 계약

일부 활동은 허가에 따라 계속할 수 있습니다. 당국이 공표하는 일반 허가(예를 들어 정해진 기간 안에 기존 계약을 정리하기 위한 것)나, 개별 사안에 대해 신청하는 특정 허가입니다. 새 지정과 함께 발급된 일반 허가는 기한이 짧은 경우가 많으므로 꼼꼼히 읽으세요. 허가가 없다면 미이행 계약을 이행하거나, 동결 계좌 밖에서 대금을 받거나, 명단 등재자와 채무를 정산하지 마세요.

6단계: 기록과 사후 검토

명단 항목, 일치 검토, 내부에 내린 지시, 동결 금액, 제출한 보고서, 당국과 주고받은 서신을 담은 완전한 파일을 보관하세요. 미국에서는 기록을 10년간 보관해야 합니다. 그런 다음 이 사안이 주는 교훈을 생각해 보세요. 명단 등재를 얼마나 빨리 발견했는지, 매일 확인했다면 더 일찍 찾았을지입니다.

무엇이 걸려 있는가

지정 이후 명단 등재자에게 한 지급은 위반으로 간주될 수 있습니다. 법으로 정한 최고 처벌은 다음과 같습니다.

• 미국, OFAC: 위반 1건당 최대 $377,700 또는 거래 금액의 2배. 형사처벌은 최대 $1,000,000 및 징역 20년. (출처)
• 미국, BIS(수출 통제): 위반 1건당 최대 $374,474 또는 거래 금액의 2배. (출처)
• 영국, OFSI: 최대 £1,000,000 또는 위반 금액의 50%. 형사처벌은 최대 징역 7년. (출처)
• 유럽연합, 지침 2024/1226: 기업에 대한 벌금은 전 세계 매출의 최소 5% 또는 €40,000,000, 징역형은 최소 5년. (출처)
• 독일: 기업에 대한 벌금 최대 €40,000,000. (출처)
• 네덜란드: 기업에 대한 벌금 최대 연 매출의 10%. (출처)

법이 정한 최대 금액이며, 링크된 당국이 공표한 내용을 기준으로 2026년 10월 29일에 확인했습니다.

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자주 묻는 질문

고객이 제재 대상이 되면 가장 먼저 무엇을 해야 하나요?

명단 항목과 대조해 일치를 확인한 뒤, 그 고객에 대한 모든 지급, 납품, 서비스를 중단하고 내부 팀에 서면으로 알리세요.

제재 대상 고객에게 돈을 돌려줘도 되나요?

일반적으로 안 됩니다. 명단 등재자의 자금은 반환하지 말고 동결해야 합니다. 미국에서는 보통 이자가 붙는 동결 계좌에 보관합니다.

당국에 보고해야 하나요?

네. 미국에서는 동결 재산을 10영업일 이내에 보고합니다. EU에서는 국가 관할 당국에 보고하고, 영국에서는 관련 사업자가 금융제재이행국(Office of Financial Sanctions Implementation)에 보고합니다.

기존 계약을 마무리할 수 있나요?

일반 허가나 특정 허가가 허용하는 경우에만 가능합니다. 지정과 함께 발급된 일반 허가를 확인하세요. 기한이 짧은 경우가 많습니다.

명단 등재 후 지급이 나갔다면 어떻게 하나요?

사실관계를 기록하고 즉시 법률 또는 컴플라이언스 자문가에게 알리세요. 많은 당국이 신속한 자진 신고를 감경 요소로 봅니다.