가이드: 고객과 공급업체를 고를 때 벌금과 손실을 피하는 방법

잘못된 거래상대방이 손실을 초래하는 세 가지 경로

피해는 대개 세 방향 중 하나에서 옵니다. 모두 미리 확인할 수 있고, 모두 계약 후에 달라질 수 있습니다.

제재: 법률이 정한 벌금

제재는 목록에 오른 개인 및 기업과의 거래를 금지하거나 제한합니다. 대부분의 관할권에서 제재 위반은 범죄입니다. 아래 표는 2026년 10월 29일 현재 시행 중인 최대 금액을 각 당국의 공식 문서에서 가져온 것입니다.

이는 최대 금액이며, 실제 벌금은 사안에 따라 다릅니다. 미국에서는 민사 벌금이 위반별로 산정되므로, 같은 상대방에게 여러 차례 지급하면 여러 건의 위반이 될 수 있습니다. 미국의 금액은 보통 매년 1월에 조정됩니다.

벌금 외에도 위반은 자금 동결, 은행의 지급 중단, 국경에서의 물품 억류, 그리고 귀사의 이름이 실린 집행 조치 공표로 이어질 수 있습니다.

몰랐다는 것이 항변이 되지 않는 이유

미국의 엄격 책임

미국의 민사 제재 벌금은 엄격 책임 원칙에 따라 적용됩니다: 기업이 제재 대상과 거래하고 있다는 사실을 몰랐더라도 벌금이 부과될 수 있습니다. 인지와 고의는 벌금의 규모에 영향을 줄 뿐, 위반이 성립하는지에는 영향을 주지 않습니다. 외국 기업도 관련될 수 있는데, 예를 들어 미국 달러로 대금을 지급하거나 거래에 미국산 물품이 포함된 경우입니다.

영국에서는 2022년부터 OFSI가 기업이 위반을 알았거나 의심했다는 사실을 입증하지 않고도 민사 벌금을 부과할 수 있습니다. 기록도 중요합니다: 미국에서는 제재 규정이 적용되는 거래의 기록을 10년간 보관해야 합니다.

간접 소유: 50% 규칙

어떤 목록에도 없는 회사라도 제재 대상이 될 수 있습니다. 미국에서는 하나 이상의 차단 대상자가 단독으로 또는 합산하여 직간접적으로 50% 이상을 소유한 법인은, 그 이름이 어떤 목록에도 없더라도 차단 대상으로 취급됩니다. 유럽연합과 영국도 50% 초과 소유 또는 지배를 기준으로 하는 비슷한 기준을 적용합니다.

그래서 계약서에 적힌 이름만 확인해서는 충분하지 않습니다: 소유주와 회사를 지배하는 사람도 확인해야 합니다. 이 규칙이 귀사의 사안에 어떻게 적용되는지는 법률 자문가에게 물어볼 문제이지만, 먼저 정보를 수집해야 합니다.

재무적 어려움: 거래상대방 파산의 비용

재무적 어려움에 처한 거래상대방이 이를 먼저 알리는 경우는 드뭅니다. 신호는 공개 출처에 먼저 나타납니다: 신고 지연, 연차 재무제표 미제출, 등기상 본점 소재지 변경, 대금 지급 지연에 관한 뉴스, 파산 절차 공고.

고객이 대금을 지급하지 못할 때

파산 전에 발행한 청구서는 보통 다른 채권자들의 채권과 함께 파산 절차상의 채권이 됩니다. 회수에는 몇 년이 걸릴 수 있고 일부만 돌려받을 수도 있지만, 귀사는 이미 재료비와 작업 비용을 지출한 상태입니다.

공급업체가 무너질 때

핵심 공급업체가 멈추면 귀사의 생산도 함께 멈출 수 있습니다. 선급금과 보증금은 잃거나 일반 채권이 될 수 있습니다. 급박한 상황에서 공급업체를 바꾸려면 시간이 걸리고 보통 비용도 더 들며, 납품 지연은 고객과의 계약상 위약금으로 이어질 수 있습니다.

받은 대금의 반환을 요구받을 때

많은 국가에서 파산관재인은 파산 전 일정 기간에 이루어진 지급을 부인하고 수령인에게 반환을 요구할 수 있으며, 규칙과 기간은 국가마다 다릅니다. 이미 어려움에 처한 상태에서 대금을 지급한 고객은 귀사에 두 번 손실을 안길 수 있습니다: 받지 못한 청구서와, 끝났다고 생각한 지급 대금입니다.

계약할 때는 탄탄했던 회사가 1년 뒤에는 어려움을 겪을 수 있습니다. 그래서 이러한 신호는 한 번 확인하는 것으로 끝내지 말고 계속 추적해야 합니다.

소송, 사기, 당국의 벌금

지급 능력이 있고 제재 대상이 아닌 거래상대방도 여전히 리스크가 될 수 있습니다. 소송, 사기 조사, 경쟁 당국·개인정보 보호 당국·감독 당국의 처분은 그 회사가 어떻게 운영되는지를 많이 보여 줍니다.

• 직접 손실. 사기에 연루된 공급업체는 규격에 맞지 않는 물품을 납품하거나, 허위 서류를 발행하거나, 선급금을 가지고 사라질 수 있습니다.
• 고객사에 대한 책임. 귀사가 판매하는 것이 공급업체의 제품이나 데이터 처리에 의존한다면, 공급업체의 문제가 귀사에 대한 청구로 이어질 수 있습니다.
• 평판. 귀사에 아무 잘못이 없어도 귀사의 이름이 뉴스에서 그들의 이름과 나란히 등장할 수 있습니다.
• 입찰과 은행. 공공 발주처는 특정 범죄를 이유로 입찰자를, 때로는 그 하도급업체까지 배제할 수 있으며, 은행과 투자자는 대출 심사, 실사, 자금 조달 과정에서 거래상대방을 어떻게 선정하는지 묻습니다.

대형 고객사는 공급업체 질문서에서 귀사가 자체 공급업체를 어떻게 확인하는지 점점 더 많이 묻습니다. 확인마다 출처와 날짜를 남긴 문서화된 프로세스가 가장 간단한 답입니다.

이러한 리스크를 피하는 방법: 네 가지 확인

이러한 신호는 대부분 공개되어 있습니다. 해야 할 일은 매번, 여러 출처에서 찾고, 계약 후에도 계속 찾는 것입니다. Unicorn Intelligence는 네 가지 도구로 이 일을 합니다.

1. 이름 즉시 확인

미팅, 견적, 첫 지급 전에 개인이나 회사를 몇 초 만에 제재 목록과 대조하세요. 즉시 확인은 1회당 5 $이며 하루 이용 횟수 제한이 없고, 결과는 PDF와 함께 보고서에 저장됩니다.

2. 고객과 공급업체를 매일 확인

고객과 공급업체를 파일, 붙여넣은 목록 또는 API로 한 번만 업로드하세요. 매일 최신 목록과 대조되며, 새로운 사항이 있을 때만 사유와 필요한 조치를 담은 알림을 받습니다. 종량제에서는 이름 1개당 월 25 $입니다.

3. 계약 전 전체 보고서

대규모 계약, 새 대리점, 상당한 선급금 전에는 회사에 대한 전체 보고서를 주문하세요: 공식 등기부, 회사와 확인된 이름에 대한 제재, 소송, 당국의 절차, 재무 건전성과 파산 징후, 뉴스. 보고서는 A(중요한 사항 없음)부터 E(거래 금지 또는 권장하지 않음)까지의 종합 평가로 마무리됩니다. 결제 전에 목록에서 올바른 회사를 선택할 수 있으며, 데이터를 찾지 못하면 요금이 청구되지 않습니다. 가격은 확정 전에 표시됩니다: 종량제에서는 690 $, 보고서가 포함된 요금제에서는 요금에 포함됩니다.

4. 귀사에 적용되는 규정 모니터링

규제 모니터링은 귀사가 선택한 국가의 관보와 당국을 추적하고 귀사의 언어로 요약을 보내 드립니다. 종량제에서는 국가 또는 지역 1개당 월 900 $입니다.

현재 상황이 궁금하신가요? 무료 제재 리스크 테스트로 로그인 없이 몇 분 만에 점수를 확인할 수 있습니다.

체크리스트: 새 고객 또는 공급업체 온보딩

1. 정식 법인명, 국가, 등록 번호 또는 LEI, 웹사이트를 수집합니다.
2. 회사와 거래 담당자에 대해 즉시 확인을 실행합니다.
3. 소유주와 회사를 지배하는 사람을 파악하고, 50% 규칙을 염두에 두고 이들도 확인합니다.
4. 중요한 계약이나 선급금이 있다면 전체 보고서를 주문하고 평가, 소송, 재무 건전성을 읽습니다.
5. 결정하기 전에 모든 잠재적 매칭을 공식 출처에서 확인하고, 결정을 메모와 함께 기록합니다.
6. 거래상대방을 매일 모니터링 목록에 추가해 변경 사항이 자동으로 전달되도록 합니다.
7. 증빙(보고서 PDF, 날짜, 출처, 결정)을 법률이 요구하는 기간 동안 보관합니다: 미국 제재 기록은 10년입니다.

체크리스트: 연례 검토

• 모니터링 목록을 회계 시스템과 맞춥니다: 새 고객과 공급업체는 추가하고, 종료된 거래 관계는 삭제합니다.
• 주요 거래상대방의 소유 구조를 업데이트합니다: 주주는 바뀝니다.
• 가장 큰 고객과 가장 중요한 공급업체에 대해 새 전체 보고서를 주문합니다.
• 한 해 동안의 매칭과 알림을 검토하고 각각에 결정과 메모가 있는지 확인합니다.
• 감사 로그를 내보내 컴플라이언스 기록과 함께 보관합니다.
• 모니터링 프로필이 사업을 하는 국가와 적용 규정을 여전히 포함하는지 확인합니다.

벌금 한 건과 비교한 비용

벌금은 눈에 보이는 부분일 뿐입니다: 법률 비용, 차단된 지급, 잃어버린 공급업체, 받지 못한 청구서가 그 위에 더해집니다.

요약하면: 확인 1회당 5 $, 이름 하나를 매일 모니터링하는 데 월 25 $, 전체 보고서 690 $, 그리고 처음 50 $은 저희가 부담하며 카드는 필요 없습니다. 이후 종량제로 계속 이용하거나 구독을 선택하세요. 최신 가격은 요금 페이지에 있습니다.

이 서비스가 하지 않는 일

Unicorn Intelligence는 정보 도구입니다. 공식 출처와 공개 출처의 정보를 찾고, 정리하고, 기록하지만, 귀사를 대신해 결정하지 않고, 법률 자문을 대체하지 않으며, 귀사를 규정 준수 상태로 만들어 주지도 않습니다.

커버리지는 결코 완전하지 않습니다. 결과가 없다는 것은 회사에 절차, 채무, 문제가 없다는 증거가 아니라, 그 날짜에 조회한 출처에서 아무것도 발견되지 않았다는 뜻입니다. 조치하기 전에 잠재적 매칭은 반드시 공식 출처에서 확인하세요. 결정과 법적 의무는 고객사에 있습니다.

자주 묻는 질문

거래상대방이 제재 대상인지 몰랐어도 벌금을 받을 수 있나요?

미국에서는 그렇습니다: 민사 제재 벌금은 엄격 책임 원칙에 따라 적용되며, 인지 여부는 금액에 영향을 줄 뿐 위반 성립 여부에는 영향을 주지 않습니다. 영국에서는 OFSI가 인지를 입증하지 않고도 민사 벌금을 부과할 수 있습니다. 규칙이 귀사에 어떻게 적용되는지는 법률 자문가에게 문의하세요.

50% 규칙이란 무엇인가요?

미국에서는 하나 이상의 차단 대상자가 직간접적으로 50% 이상을 소유한 회사는 목록에 없더라도 차단 대상으로 취급됩니다. 유럽연합과 영국은 50% 초과 소유 또는 지배를 기준으로 하는 비슷한 기준을 사용합니다.

공급업체가 파산에 가까운지 어떻게 알 수 있나요?

공개 신호를 살펴보세요: 파산 공고, 등기 상태, 재무제표 미제출, 신고 지연, 잦은 본점 소재지 변경, 대금 지급 지연에 관한 뉴스. 전체 보고서는 이를 재무 건전성 섹션과 A부터 E까지의 평가에 모아 보여 줍니다.

고객과 공급업체는 얼마나 자주 확인해야 하나요?

온보딩 때 확인하고, 그 후 제재는 매일 확인해야 합니다. 목록은 어느 영업일에나 바뀔 수 있기 때문입니다. 중요한 계약 전에는 전체 보고서를 받고, 1년에 한 번 검토하세요. Unicorn Intelligence가 매일 확인을 실행하고 새로운 사항이 있을 때만 알려 드립니다.

시작하는 데 비용이 얼마나 드나요?

확인 1회당 5 $, 이름 하나를 매일 모니터링하는 데 월 25 $, 전체 보고서 690 $, 그리고 처음 50 $은 저희가 부담합니다: 새 회사 계정에는 시작용 무료 사용액 50 $이 제공되며 카드는 필요 없습니다. 이후 종량제로 계속 이용하거나 구독을 선택하세요.

보고서에서 아무것도 발견되지 않으면 그 회사는 안전한가요?

반드시 그렇지는 않습니다. 결과가 없다는 것은 그 날짜에 조회한 출처에서 아무것도 발견되지 않았다는 뜻이며, 커버리지는 결코 완전하지 않습니다. 보고서는 정보 도구입니다. 결정과 법적 의무는 고객사에 있습니다.