Qué hacer si un cliente entra en una lista de sanciones

Paso 1: confirma la coincidencia

Lee completa la nueva entrada de la lista y compárala con tu cliente: denominación legal, alias, país, dirección, número de registro, propietarios. Comprueba también si el cliente es propiedad o está bajo el control de la parte recién incluida, porque eso puede restringirlo aunque su propio nombre no esté en la lista. Registra la comparación y el resultado.

Hazlo rápido pero con cuidado. Las nuevas designaciones se publican a menudo con pocos datos identificativos, y el mismo nombre puede corresponder a varias empresas. Si no puedes confirmar ni descartar la coincidencia en poco tiempo, trata al cliente como restringido mientras reúnes más información, en lugar de dejar que los pagos continúen por defecto.

Paso 2: detén todas las relaciones

Una vez confirmada la coincidencia, deja de poner fondos, bienes o servicios a disposición del cliente, directa o indirectamente:

• bloquea los pagos salientes, los reembolsos y las notas de crédito;
• detén los envíos y la prestación de servicios;
• suspende el acceso a plataformas, cuentas y software;
• avisa de inmediato y por escrito a ventas, finanzas, logística y atención al cliente.

Las restricciones suelen abarcar también las relaciones indirectas, así que vigila los intentos de desviar pagos o entregas a través de terceros.

Revisa también los procesos automáticos: domiciliaciones recurrentes, remesas de pagos programadas, renovaciones automáticas e integraciones que envían pedidos sin aprobación humana. Son los puntos por donde con más frecuencia se escapa un pago o una entrega después de una inclusión en la lista.

Paso 3: congela fondos y activos

Los fondos o recursos económicos pertenecientes a la parte incluida en la lista que estén en tu posesión o bajo tu control deben congelarse: no se pueden mover, transferir, usar ni disponer de ellos. En Estados Unidos, los bienes deben bloquearse, y los pagos entrantes destinados a la parte incluida en la lista suelen depositarse en una cuenta bloqueada que devenga intereses en lugar de devolverse. En la Unión Europea y el Reino Unido, los fondos congelados se quedan donde están hasta que la autoridad decida otra cosa.

Paso 4: comunícalo a la autoridad

Las obligaciones de comunicación y los plazos varían según el régimen:

• Estados Unidos: los bienes bloqueados deben comunicarse a la Office of Foreign Assets Control en un plazo de 10 días hábiles, y las operaciones rechazadas se comunican en el mismo plazo, conforme a 31 CFR part 501. Los titulares de bienes bloqueados presentan además un informe anual.
• Unión Europea: los fondos congelados y la información que facilite el cumplimiento se comunican a la autoridad nacional competente del Estado miembro correspondiente. La Comisión Europea publica la lista de autoridades competentes.
• Reino Unido: las empresas obligadas deben comunicar los activos congelados y las presuntas infracciones a la Office of Financial Sanctions Implementation lo antes posible, siguiendo sus orientaciones sobre comunicación.

Si sospechas que ya se ha producido una infracción, por ejemplo un pago realizado después de la inclusión en la lista, muchas autoridades consideran la comunicación voluntaria como un factor atenuante.

Paso 5: licencias y contratos en curso

Algunas actividades pueden continuar con una licencia: licencias generales publicadas por la autoridad, por ejemplo para liquidar contratos existentes en un plazo determinado, o licencias específicas solicitadas para un caso concreto. Lee con atención las licencias generales emitidas junto con la nueva designación, porque a menudo tienen plazos cortos. Sin licencia, no ejecutes contratos en curso, no aceptes pagos fuera de la cuenta congelada ni saldes deudas con la parte incluida en la lista.

Paso 6: registros y revisión

Guarda un expediente completo: la entrada de la lista, la revisión de la coincidencia, las instrucciones dadas internamente, los importes congelados, las comunicaciones presentadas y la correspondencia con la autoridad. En Estados Unidos, los registros deben conservarse durante 10 años. Después pregúntate qué enseña el caso: ¿con qué rapidez se detectó la inclusión en la lista, y una comprobación diaria la habría detectado antes?

Qué está en juego

Los pagos hechos a una parte incluida en la lista después de la designación pueden considerarse infracciones. Aquí tienes las sanciones máximas previstas por la ley:

• Estados Unidos, OFAC: hasta 377.700 $ por infracción o el doble del valor de la operación; penas hasta 1.000.000 $ y 20 años de prisión. (fuente)
• Estados Unidos, BIS (control de exportaciones): hasta 374.474 $ por infracción o el doble del valor de la operación. (fuente)
• Reino Unido, OFSI: hasta 1.000.000 £ o el 50 % del valor de la infracción; penas de hasta 7 años de prisión. (fuente)
• Unión Europea, Directiva 2024/1226: multas a empresas de al menos el 5 % del volumen de negocios mundial o 40.000.000 €, y penas de prisión de al menos 5 años. (fuente)
• Alemania: multas a empresas de hasta 40.000.000 €. (fuente)
• Países Bajos: multas a empresas de hasta el 10 % de la facturación anual. (fuente)

Importes máximos fijados por la ley, tal como los publican las autoridades enlazadas, comprobados el 29 de octubre de 2026.

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Preguntas frecuentes

¿Qué debo hacer primero si un cliente es sancionado?

Confirma la coincidencia con la entrada de la lista, luego detén todos los pagos, entregas y servicios al cliente e informa por escrito a tus equipos internos.

¿Puedo devolver el dinero a un cliente sancionado?

Por lo general, no. Los fondos de una parte incluida en la lista deben congelarse, no devolverse. En Estados Unidos suelen mantenerse en una cuenta bloqueada que devenga intereses.

¿Tengo que comunicarlo a las autoridades?

Sí. En Estados Unidos los bienes bloqueados se comunican en un plazo de 10 días hábiles. En la UE se comunica a la autoridad nacional competente, y en el Reino Unido las empresas obligadas lo comunican a la Office of Financial Sanctions Implementation.

¿Puedo terminar un contrato en curso?

Solo si lo permite una licencia general o específica. Revisa las licencias generales emitidas junto con la designación, que a menudo tienen plazos cortos.

¿Y si salió un pago después de la inclusión en la lista?

Registra los hechos e informa de inmediato a tus asesores legales o de cumplimiento. Muchas autoridades consideran una comunicación voluntaria rápida como un factor atenuante.