O que fazer se um cliente entrar em uma lista de sanções

Passo 1: confirme a correspondência

Leia por inteiro o novo registro listado e compare com o seu cliente: razão social, nomes alternativos, país, endereço, número de registro, proprietários. Verifique também se o cliente é de propriedade ou está sob controle da parte recém-listada, porque isso pode sujeitá-lo a restrições mesmo que o próprio nome não esteja na lista. Registre a comparação e o resultado.

Faça isso rápido, mas com cuidado. Novas designações costumam ser publicadas com poucos dados de identificação, e o mesmo nome pode pertencer a várias empresas. Se você não conseguir confirmar ou descartar a correspondência em pouco tempo, trate o cliente como sujeito a restrições enquanto reúne mais informações, em vez de deixar os pagamentos continuarem por padrão.

Passo 2: interrompa todos os negócios

Uma vez confirmada a correspondência, pare de colocar fundos, bens ou serviços à disposição do cliente, direta ou indiretamente:

• bloqueie pagamentos de saída, reembolsos e notas de crédito;
• interrompa remessas e a prestação de serviços;
• suspenda o acesso a plataformas, contas e software;
• avise imediatamente e por escrito as áreas de vendas, finanças, logística e atendimento ao cliente.

As restrições muitas vezes abrangem também os negócios indiretos, então fique atento a tentativas de redirecionar pagamentos ou entregas por meio de terceiros.

Verifique também os processos automáticos: débitos automáticos recorrentes, lotes de pagamento programados, renovações automáticas e integrações que enviam pedidos sem aprovação humana. São esses os pontos por onde um pagamento ou uma entrega mais escapa depois de uma inclusão na lista.

Passo 3: congele fundos e ativos

Fundos ou recursos econômicos pertencentes à parte listada que estejam em sua posse ou sob seu controle devem ser congelados: não podem ser movimentados, transferidos, usados nem negociados. Nos Estados Unidos, os bens devem ser bloqueados, e os pagamentos recebidos destinados à parte listada costumam ser depositados em uma conta bloqueada remunerada, em vez de devolvidos. Na União Europeia e no Reino Unido, os fundos congelados ficam onde estão até que a autoridade decida o contrário.

Passo 4: comunique à autoridade

As obrigações de comunicação e os prazos variam conforme o regime:

• Estados Unidos: bens bloqueados devem ser comunicados ao Office of Foreign Assets Control em até 10 dias úteis, e operações rejeitadas são comunicadas no mesmo prazo, conforme o 31 CFR part 501. Quem detém bens bloqueados também apresenta um relatório anual.
• União Europeia: fundos congelados e informações que facilitem o cumprimento são comunicados à autoridade nacional competente do Estado-Membro em questão. A Comissão Europeia publica a lista de autoridades competentes.
• Reino Unido: as empresas obrigadas devem comunicar ativos congelados e suspeitas de violação ao Office of Financial Sanctions Implementation assim que possível, seguindo suas orientações de comunicação.

Se você suspeitar que uma violação já aconteceu, por exemplo um pagamento feito depois da inclusão na lista, muitas autoridades tratam a comunicação voluntária como fator atenuante.

Passo 5: licenças e contratos em aberto

Algumas atividades podem continuar com uma licença: licenças gerais publicadas pela autoridade, por exemplo para encerrar contratos existentes dentro de um prazo definido, ou licenças específicas pedidas para um único caso. Leia com atenção as licenças gerais emitidas junto com a nova designação, porque muitas vezes têm prazos curtos. Sem licença, não execute contratos em aberto, não aceite pagamentos fora da conta congelada nem quite dívidas com a parte listada.

Passo 6: registros e revisão

Mantenha um dossiê completo: o registro listado, a análise da correspondência, as instruções dadas internamente, os valores congelados, as comunicações apresentadas e a correspondência com a autoridade. Nos Estados Unidos, os registros devem ser guardados por 10 anos. Depois pergunte o que o caso ensina: com que rapidez a inclusão na lista foi encontrada, e uma verificação diária a teria encontrado antes?

O que está em jogo

Pagamentos feitos a uma parte listada depois da designação podem ser tratados como violações. As penalidades máximas previstas em lei aparecem aqui:

• Estados Unidos, OFAC: até $ 377.700 por violação ou o dobro do valor da transação; penas criminais de até $ 1.000.000 e 20 anos de prisão. (fonte)
• Estados Unidos, BIS (controle de exportações): até $ 374.474 por violação ou o dobro do valor da transação. (fonte)
• Reino Unido, OFSI: até £ 1.000.000 ou 50% do valor da infração; penas criminais de até 7 anos de prisão. (fonte)
• União Europeia, Diretiva 2024/1226: multas para empresas de pelo menos 5% do faturamento mundial ou € 40.000.000, e penas de prisão de pelo menos 5 anos. (fonte)
• Alemanha: multas para empresas de até € 40.000.000. (fonte)
• Países Baixos: multas para empresas de até 10% do faturamento anual. (fonte)

Valores máximos previstos em lei, conforme publicados pelas autoridades indicadas, verificados em 29 de outubro de 2026.

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Perguntas frequentes

O que devo fazer primeiro se um cliente for sancionado?

Confirme a correspondência com o registro listado, depois interrompa todos os pagamentos, entregas e serviços ao cliente e informe suas equipes internas por escrito.

Posso devolver o dinheiro a um cliente sancionado?

Em geral, não. Os fundos de uma parte listada devem ser congelados, não devolvidos. Nos Estados Unidos, costumam ficar em uma conta bloqueada remunerada.

Preciso comunicar às autoridades?

Sim. Nos Estados Unidos, bens bloqueados são comunicados em até 10 dias úteis. Na UE você comunica à autoridade nacional competente, e no Reino Unido as empresas obrigadas comunicam ao Office of Financial Sanctions Implementation.

Posso concluir um contrato existente?

Só se uma licença geral ou específica permitir. Verifique as licenças gerais emitidas junto com a designação, que muitas vezes têm prazos curtos.

E se um pagamento saiu depois da inclusão na lista?

Registre os fatos e informe imediatamente seus assessores jurídicos ou de compliance. Muitas autoridades tratam uma comunicação voluntária rápida como fator atenuante.