顧客が制裁リストに追加されたときの対応

ステップ1：一致を確認する

新しいリスト掲載情報を全文読み、顧客と比べます。正式な法人名、別名、国、住所、登記番号、所有者です。また、その顧客が新たに掲載された者に所有または支配されていないかも確認してください。顧客自身の名前がリストになくても、それによって制限を受ける可能性があるからです。比較の内容と結果を記録します。

すばやく、しかし慎重に行ってください。新たな指定は限られた識別情報とともに公表されることが多く、同じ名前が複数の企業のものである場合もあります。短時間で一致を確認も否定もできない場合は、支払いをそのまま続けさせるのではなく、追加情報を集める間はその顧客を制限対象として扱ってください。

ステップ2：すべての取引を止める

一致が確認されたら、直接であれ間接であれ、その顧客に資金、物品、サービスを提供するのをやめます。

• 出金、返金、クレジットノートを止める
• 出荷とサービスの提供を止める
• プラットフォーム、アカウント、ソフトウェアへのアクセスを停止する
• 営業、経理、物流、顧客サービスに直ちに書面で伝える

制限は間接的な取引にも及ぶことが多いため、第三者を通じて支払いや納品を迂回させようとする動きに注意してください。

自動化されたプロセスも確認します。定期的な口座引き落とし、予定された支払い処理、自動更新、人の承認なしに注文を出荷する連携です。リスト掲載後に支払いや納品が漏れてしまうのは、多くの場合こうした部分です。

ステップ3：資金と資産を凍結する

自社が占有または管理している、リスト掲載者に属する資金や経済的資源は凍結しなければなりません。移動、移転、使用、処分をしてはなりません。米国では財産を凍結しなければならず、リスト掲載者宛ての入金は通常、返金せずに利息付きの凍結口座に入れます。欧州連合と英国では、凍結された資金は当局が別段の決定をするまでその場にとどまります。

ステップ4：当局に報告する

報告義務と期限は制度によって異なります。

• 米国：連邦規則集第31編第501部に基づき、凍結した財産は10営業日以内に外国資産管理局（Office of Foreign Assets Control）に報告しなければならず、拒否した取引も同じ期間内に報告します。凍結財産の保有者は年次報告書も提出します。
• 欧州連合：凍結した資金と、遵守に役立つ情報は、関係する加盟国の国内所管当局に報告します。欧州委員会は所管当局の一覧を公開しています。
• 英国：関係事業者は、金融制裁実施局（Office of Financial Sanctions Implementation）の報告ガイダンスに従い、凍結資産と違反の疑いを実務上可能な限り速やかに同局に報告しなければなりません。

すでに違反が起きた疑いがある場合、たとえばリスト掲載後に支払いをしてしまった場合、多くの当局は自主的な開示を軽減要素として扱います。

ステップ5：ライセンスと未履行の契約

一部の活動はライセンスのもとで続けられます。当局が公表する一般ライセンス（たとえば一定期間内に既存の契約を終了させるためのもの）や、個別の事案ごとに申請する個別ライセンスです。新たな指定とともに発行された一般ライセンスは、期限が短いことが多いため、注意深く読んでください。ライセンスがなければ、未履行の契約を履行したり、凍結口座以外で支払いを受け取ったり、リスト掲載者との債務を決済したりしてはなりません。

ステップ6：記録と振り返り

リスト掲載情報、一致の確認、社内に出した指示、凍結した金額、提出した報告、当局とのやり取りを含む完全なファイルを保存します。米国では、記録は10年間保存しなければなりません。そのうえで、この事案から何を学べるかを考えます。リスト掲載にどれだけ早く気づいたか、毎日の確認があればもっと早く見つけられたか、という点です。

何が懸かっているか

指定後にリスト掲載者に行った支払いは、違反とみなされる可能性があります。法律で定められた罰則の上限額は次のとおりです。

• 米国、OFAC：違反 1 件につき最大 $377,700 または取引額の 2 倍。刑事罰は最大 $1,000,000 および 20 年の禁錮。 (出典)
• 米国、BIS（輸出管理）：違反 1 件につき最大 $374,474 または取引額の 2 倍。 (出典)
• 英国、OFSI：最大 £1,000,000 または違反額の 50%。刑事罰は最大 7 年の禁錮。 (出典)
• 欧州連合、指令 2024/1226：企業への罰金は全世界売上高の 5% 以上または €40,000,000 以上、禁錮刑は 5 年以上。 (出典)
• ドイツ：企業への罰金は最大 €40,000,000。 (出典)
• オランダ：企業への罰金は最大で年間売上高の 10%。 (出典)

法律で定められた上限額。リンク先の当局が公表した内容に基づき、2026年10月29日 に確認しました。

Unicorn Intelligenceの役割

Unicorn Intelligenceは、CRM内の顧客が公式リストに掲載されたその日に、記録用の証拠とともに通知します。新規アカウントには50 ドル分のクレジットを進呈します。

よくある質問

顧客が制裁対象になったら、まず何をすべきですか？

リスト掲載情報と照合して一致を確認し、その顧客へのすべての支払い、納品、サービスを止め、社内の各チームに書面で伝えます。

制裁対象になった顧客にお金を返してもよいですか？

一般的にはできません。リスト掲載者の資金は返すのではなく凍結しなければなりません。米国では、通常、利息付きの凍結口座で保有します。

当局に報告しなければなりませんか？

はい。米国では凍結財産を10営業日以内に報告します。EUでは国内所管当局に報告し、英国では関係事業者が金融制裁実施局（Office of Financial Sanctions Implementation）に報告します。

既存の契約を最後まで履行できますか？

一般ライセンスまたは個別ライセンスで認められている場合に限ります。指定とともに発行された一般ライセンスを確認してください。期限が短いことがよくあります。

リスト掲載後に支払いをしてしまった場合はどうなりますか？

事実を記録し、直ちに法務またはコンプライアンスの専門家に知らせてください。多くの当局は、速やかな自主的開示を軽減要素として扱います。