Falsch-Positive beim Sanktionsscreening: so gehst du mit einem Treffer um

Warum Falsch-Positive entstehen

• Häufige Namen: Viele Personen und Firmen teilen Namen oder sehr häufige Wörter wie Trading, Global oder International.
• Transliteration: Namen aus arabischer, kyrillischer oder chinesischer Schrift lassen sich auf mehrere Arten in lateinischen Buchstaben schreiben.
• Unvollständige Daten: Dein CRM enthält vielleicht nur einen Kurznamen, ohne Land oder Registernummer.
• Unscharfer Abgleich: Tools suchen bewusst nach ähnlichen Namen, um Schreibvarianten zu erfassen, die zur Verschleierung genutzt werden.

Eine niedrigere Ähnlichkeitsschwelle verringert die Warnungen, erhöht aber das Risiko, einen echten Treffer zu übersehen. Besser ist es, die Schwelle vernünftig zu halten und die Prüfung schneller zu machen.

So prüfst du einen Treffer

1. Lies den gelisteten Eintrag vollständig. Offizielle Einträge enthalten oft Aliasnamen, Adressen, Geburtsdaten, Staatsangehörigkeiten, Registernummern und das Sanktionsprogramm.
2. Vergleiche die Identifikationsdaten. Prüfe Land, Adresse, Register- oder Steuernummer, Gründungsdatum und bei Personen Geburtsdatum und Staatsangehörigkeit.
3. Prüfe Eigentümer und Geschäftsführer. Eine Firma mit anderem Namen kann über ihre Eigentümer trotzdem mit der gelisteten Partei verbunden sein.
4. Entscheide. Wenn wichtige Daten klar abweichen, schließe die Warnung als Falsch-Positiv. Wenn sie übereinstimmen, behandle sie als möglichen echten Treffer. Wenn Daten fehlen, sammle sie vor der Entscheidung.
5. Eskaliere im Zweifel. Ein möglicher echter Treffer geht an Compliance oder Rechtsberater, und ausstehende Zahlungen oder Lieferungen warten.

Halte die Prüfung verhältnismäßig. Die meisten Warnungen lassen sich in wenigen Minuten auflösen, wenn das CRM Land und Registernummer enthält. Zeit brauchen die Fälle, in denen deine eigenen Daten dünn sind, und das ist ein guter Grund, die Daten zu verbessern, statt die Prüfung auszulassen.

Welche Daten am meisten zählen

Nicht alle Daten sind gleich aussagekräftig. Eine abweichende Registernummer oder ein abweichendes Geburtsdatum ist ein starker Grund, eine Warnung zu schließen. Eine andere Stadt ist schwächer, weil Firmen umziehen und gelistete Parteien mehrere Adressen nutzen. Ein ähnlicher Name mit demselben Land und derselben Branche verdient mehr Aufmerksamkeit als ein ähnlicher Name in einem Land und Geschäft ohne Bezug.

Sei vorsichtig, eine Warnung nur deshalb zu schließen, weil der Name leicht anders geschrieben ist. Schreibvarianten sind eine der häufigsten Arten, wie gelistete Parteien in Transaktionen auftauchen.

Bei Personen wie Eigentümern und Geschäftsführern sind Geburtsdatum und Staatsangehörigkeit meist die nützlichsten Daten. Bei Firmen kommen Registernummer und Gründungsland zuerst. Wenn der gelistete Eintrag selbst wenige Identifikationsdaten enthält, was vorkommt, brauchst du vor der Entscheidung vielleicht zusätzliche Informationen vom Geschäftspartner.

Ein Entscheidungsprotokoll führen

Jede Prüfung sollte eine Dokumentation hinterlassen mit:

• dem geprüften Namen und dem gelisteten Eintrag, mit dem er übereinstimmte;
• dem Ähnlichkeitswert oder dem Grund für die Warnung;
• den verglichenen Daten und ihren Quellen;
• der Entscheidung, dem Grund und dem Namen der Person, die entschieden hat;
• dem Datum der Entscheidung.

Ein gutes Protokoll hat zwei Vorteile. Es zeigt Prüfern, Banken und Behörden, dass jede Warnung untersucht wurde. Und es verhindert, dass derselbe Namensvetter bei jeder Listenaktualisierung erneut geprüft wird: Wenn sich weder am gelisteten Eintrag noch an deinem Geschäftspartner etwas geändert hat, gilt die frühere Entscheidung weiter. Ändert sich eines von beiden, sollte die Warnung erneut geprüft werden.

Falsch-Positive verringern, ohne echte Treffer zu übersehen

• Erfasse Land und Registernummer beim Onboarding, damit jede Warnung schnell geprüft werden kann.
• Prüfe rechtliche Namen statt Abkürzungen oder interner Spitznamen.
• Nutze einen Abgleich, der Transliteration, Wortreihenfolge und häufige Firmenwörter versteht.
• Merke dir Entscheidungen, damit ein geklärter Namensvetter nicht wiederkommt, solange sich nichts ändert.

Wenn ein Treffer echt ist

Bestätigt die Prüfung, dass der Geschäftspartner gelistet ist oder einer gelisteten Partei gehört oder von ihr kontrolliert wird, ändern sich die Schritte: einfrieren, melden und Zahlungen stoppen. Unser Leitfaden dazu, was zu tun ist, wenn ein Kunde auf eine Sanktionsliste gesetzt wird, erklärt sie.

Wo Unicorn Intelligence ins Spiel kommt

Unicorn Intelligence erklärt jeden möglichen Treffer mit einem Wert und Gründen und hält jede Entscheidung in einem Prüfprotokoll fest; neue Konten erhalten 50 $ Guthaben.

Häufige Fragen

Was ist ein Falsch-Positiv beim Sanktionsscreening?

Eine Warnung zu einem Namen, der einer gelisteten Person oder Firma ähnelt, sich nach der Prüfung aber als andere Partei herausstellt.

Wie löse ich ein Falsch-Positiv auf?

Vergleiche Identifikationsdaten wie Land, Adresse, Registernummer, Geburtsdatum und Eigentümer mit dem gelisteten Eintrag und dokumentiere dann die Entscheidung und den Grund.

Sollte ich die Trefferschwelle senken, um weniger Warnungen zu bekommen?

Sei vorsichtig. Eine geringere Empfindlichkeit verringert die Warnungen, erhöht aber das Risiko, einen echten Treffer zu übersehen. Bessere Daten und ein Entscheidungsprotokoll verringern den Aufwand sicherer.

Muss ich denselben Namensvetter erneut prüfen?

Nicht, wenn sich weder am gelisteten Eintrag noch an deinem Geschäftspartner etwas geändert hat. Ändert sich eines von beiden, prüfe erneut und aktualisiere die Dokumentation.

Wer sollte über einen möglichen echten Treffer entscheiden?

Eine Person mit Schulung zu Sanktionen, meist aus Compliance oder Recht, die befugt ist, Zahlungen oder Lieferungen zu stoppen, während der Fall geprüft wird.