Kiểm tra trừng phạt miễn phí cho khách hàng của công ty kế toán: nghĩa vụ AML và cách sàng lọc toàn bộ danh sách khách hàng

Trả lời ngắn gọn: các công ty kế toán có thể kiểm tra miễn phí toàn bộ danh sách khách hàng với các danh sách trừng phạt bằng Unicorn Intelligence: một bài kiểm tra miễn phí cho mọi khách hàng, tải lên từ tệp CSV hoặc Excel hoặc đọc từ QuickBooks, Xero hay Sage, với các danh sách của OFAC, EU, Vương quốc Anh, Liên Hợp Quốc và các danh sách chính thức khác, cùng với kiểm tra miễn phí một cái tên mà không cần đăng ký. Điều này quan trọng vì tại Vương quốc Anh, Canada và Pháp, kế toán viên và cố vấn thuế chịu các quy định chống rửa tiền (AML) yêu cầu thẩm định khách hàng, và ở mọi khu vực pháp lý họ đều không được cung cấp dịch vụ cho hoặc xử lý tiền của các cá nhân, tổ chức bị trừng phạt.

Các định nghĩa chính

Nghĩa vụ AML: các nghĩa vụ theo luật chống rửa tiền, chẳng hạn xác định khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi, đánh giá rủi ro và báo cáo các nghi ngờ.

Thẩm định khách hàng (CDD): xác định và xác minh khách hàng cùng chủ sở hữu hưởng lợi của họ và hiểu mục đích của mối quan hệ.

Sàng lọc trừng phạt: kiểm tra khách hàng với các danh sách trừng phạt chính thức. Việc này tách biệt với AML: các lệnh cấm trừng phạt áp dụng với tất cả mọi người, không chỉ với các công ty chịu quản lý.

Luật quy định gì, theo từng quốc gia

Các nguồn được kiểm tra ngày 5 tháng 11 năm 2026.

Điểm về Hoa Kỳ: trách nhiệm dù không biết

Theo luật trừng phạt của Hoa Kỳ, OFAC có thể áp dụng các khoản phạt dân sự ngay cả khi công ty không biết khách hàng có tên trong danh sách. Sự hiểu biết, tính cố ý và chất lượng của chương trình tuân thủ là các yếu tố làm thay đổi số tiền, như được mô tả trong OFAC Enforcement Guidelines, chứ không phải điều kiện để phát sinh trách nhiệm. Đây là lý do một quy trình sàng lọc có tài liệu rất quan trọng với bất kỳ công ty nào có đối tượng là công dân, pháp nhân Hoa Kỳ, dòng tiền bằng đô la Mỹ hoặc khách hàng Hoa Kỳ.

Từng bước: sàng lọc cơ sở khách hàng của bạn

1. Xuất danh sách khách hàng từ phần mềm quản lý hành nghề, kế toán hoặc CRM của bạn, kèm tên công ty, quốc gia và số đăng ký.
2. Thêm chủ sở hữu hưởng lợi và giám đốc, vì một công ty do người có tên trong danh sách sở hữu từ 50% trở lên có thể bị phong tỏa.
3. Sàng lọc với các danh sách chính thức: OFAC, EU, UK Sanctions List và Liên Hợp Quốc.
4. Thêm kiểm tra PEP và thông tin bất lợi trên báo chí cho các khách hàng rủi ro cao hơn, như một phần của đánh giá rủi ro AML của bạn.
5. Sàng lọc lại toàn bộ cơ sở dữ liệu mỗi khi các danh sách thay đổi, không chỉ lúc tiếp nhận.
6. Ghi lại từng lần kiểm tra và lập luận cho từng kết quả có thể trùng khớp trong hồ sơ khách hàng.
7. Chuyển lên cấp trên các kết quả trùng khớp thật cho cán bộ báo cáo về rửa tiền hoặc cố vấn pháp lý của bạn trước khi làm thêm bất kỳ việc gì.

Danh sách kiểm tra thực tế cho các công ty

• Đánh giá rủi ro bằng văn bản trên toàn công ty, bao gồm trừng phạt cũng như rửa tiền.
• Sàng lọc mọi khách hàng mới và chủ sở hữu của họ trước thư nhận việc.
• Sàng lọc lại hằng ngày các khách hàng hiện có.
• Quy tắc rõ ràng: không thanh toán, không chuyển khoản và không dịch chuyển tiền của khách hàng cho một bên có tên trong danh sách.
• Hồ sơ về mọi lần kiểm tra được lưu trong thời hạn các quy định của bạn yêu cầu.
• Đào tạo nhân viên về các kết quả dương tính giả và về việc phải làm gì với một kết quả trùng khớp thật.

Cách tự động hóa

Unicorn Intelligence kết nối chỉ đọc với QuickBooks, Xero, Sage và các CRM lớn, nhập khách hàng của bạn chỉ bằng một cú nhấp và kiểm tra tất cả họ mỗi ngày với các danh sách trừng phạt chính thức, các nguồn về PEP và mất khả năng thanh toán, cùng thông tin bất lợi trên báo chí. Đây là công cụ cung cấp thông tin: các quyết định và nghĩa vụ pháp lý vẫn thuộc về công ty.

Nội dung mang tính thông tin: quyết định và nghĩa vụ pháp lý vẫn thuộc về bạn.