UNICORN PRIVATE Проверка при подключении или постоянная проверка?
Попробуйте Unicorn Intelligence: 50 $ приветственного кредита, расходуются до любых списаний
НачатьПосмотреть ценыОб услуге: Проверка по санкционным спискам и контрагентов
Действует 90 дней; один раз на аккаунт. Карта не нужна, пока кредит не израсходован; затем использование списывается с карты каждую неделю.
Коротко
- Проверка при подключении проверяет контрагента один раз, в день начала отношений; постоянная проверка повторяет ее каждый раз, когда меняются списки.
- Регуляторы США, Европейского союза и Великобритании добавляют и удаляют имена в течение всего года, часто несколько раз в месяц.
- Клиент, который был чист при подключении, может попасть в список позже, поэтому нужны обе проверки.
Большинство компаний проверяет нового клиента или поставщика перед подписанием договора. Гораздо меньше компаний проверяют того же контрагента снова через год. При этом санкционная проверка действительна только в день, когда она проведена: списки меняются, а отношения продолжаются.
В этом руководстве сравниваются два подхода, объясняется, почему списки меняются так часто, и показано, как организовать постоянную проверку, не перегружая команду.
Что хорошо делает проверка при подключении
Проверка перед первым договором действительно полезна. Она не дает начать отношения с лицом, которое уже есть в списке, ее легко встроить в процесс согласования, и она создает первую запись о проверке благонадежности. Это также правильный момент, чтобы собрать данные, которые делают последующие проверки надежными: юридическое наименование, регистрационный номер, владельцев и руководителей.
При подключении контрагент к тому же охотнее всего делится информацией. После подписания договора запрашивать документы о владельцах или регистрационные данные сложнее. Если собрать их в начале и хранить в CRM рядом с карточкой компании, каждая последующая проверка будет быстрее и надежнее, потому что любое новое оповещение можно сравнить с данными, которые у тебя уже есть.
Почему этого недостаточно
Санкционные списки это живые документы. Министерство финансов США публикует изменения своих списков в разделе последних действий, Европейский союз вносит изменения в свои регламенты в Официальном журнале, а Великобритания обновляет UK Sanctions List. Новые включения в списки могут появиться в любой рабочий день, а в периоды международной напряженности пакеты из сотен имен добавляются разом.
Бывают и другие изменения. У компаний меняются владельцы, и новый владелец может оказаться в списке. Имена исправляют, к существующим записям добавляют псевдонимы. Любое из этих изменений может превратить чистого контрагента в лицо под ограничениями, хотя в ваших отношениях ничего не произошло.
Банки это знают, поэтому проверяют каждый платеж, а не только каждого нового клиента. Когда твой банк останавливает перевод, потому что получателя внесли в список в прошлом месяце, следующий вопрос будет простым: когда ты в последний раз проверял этого клиента? Недавняя зафиксированная проверка это самый сильный ответ, который ты можешь дать.
Что такое постоянная проверка
Постоянная проверка означает, что действующие клиенты и поставщики регулярно сверяются с актуальными списками и в любом случае каждый раз, когда списки меняются. На практике ее можно организовать двумя способами:
- Периодическая повторная проверка: весь портфель проверяется заново через фиксированные интервалы, например раз в месяц или раз в квартал.
- Проверка по событию: каждое обновление списков запускает новое сравнение всего портфеля, так что новое включение обнаруживается в тот же день.
Чем длиннее интервал, тем дольше новое включение в список может оставаться незамеченным. Платежи, поставки и договоры, заключенные за это время, могут считаться сделками с лицом из списка.
Сравнение двух подходов
| Вопрос | Только при подключении | При подключении и постоянно |
|---|---|---|
| Не дает начать отношения с лицами из списков | Да | Да |
| Находит клиентов, внесенных в списки после подписания | Нет | Да |
| Находит смену владельцев | Только если о ней сообщили | Да, если владельцы отслеживаются |
| Показывает банкам и аудиторам непрерывный процесс | Частично | Да |
Как организовать постоянную проверку
- Веди один чистый список всех действующих клиентов и поставщиков с идентифицирующими данными, собранными при подключении.
- Определи частоту по своему уровню риска: ежедневно для международной торговли или чувствительных отраслей и никогда не реже, чем ожидает твой банк или регулятор.
- Проверяй владельцев и руководителей, а не только названия компаний.
- Определи, кто разбирает оповещения и в какой срок.
- Фиксируй каждый результат и каждое решение, включая случаи, когда ничего не найдено.
Самое сложное не первый запуск, а повторение. Процесс, который зависит от того, вспомнит ли кто-то выгрузить список и снова провести поиск, обычно сбивается в загруженные недели, а именно тогда часто и публикуются новые включения.
Что делать, если появилось совпадение
Новое возможное совпадение по действующему клиенту требует быстрого решения: проверь идентифицирующие данные, останови ожидающие платежи или поставки, если совпадение выглядит реальным, и следуй правилам уведомления соответствующего регулятора. Наше руководство о том, что делать, если клиента внесли в санкционный список, описывает эти шаги.
Чем поможет Unicorn Intelligence
Unicorn Intelligence каждый день сверяет все компании в твоей CRM с официальными списками и оповещает тебя, только когда что-то меняется; новые аккаунты получают кредит 50 $.
Частые вопросы
Достаточно ли санкционной проверки при подключении?
Нет. Она действительна только в день проведения. Списки меняются в течение года, поэтому действующих клиентов и поставщиков нужно проверять снова.
Как часто меняются санкционные списки?
Регуляторы могут добавлять или удалять имена в любой рабочий день. В периоды международной напряженности большие пакеты имен добавляются разом.
Как часто нужно повторно проверять клиентов?
Зависит от твоего риска. Компании в международной торговле или чувствительных отраслях часто проверяют ежедневно; в любом случае интервал должен соответствовать ожиданиям твоего банка или регулятора.
Нужно ли фиксировать проверки, которые ничего не нашли?
Да. Запись о чистых результатах показывает, что процесс выполнялся регулярно, и это так же важно, как запись о совпадениях.
Нужно ли снова проверять владельцев?
Да. Владельцы меняются, и новый владелец может оказаться в списке. Постоянная проверка должна охватывать основных владельцев и руководителей, а не только названия компаний.
Unicorn Intelligence является информационным инструментом. Решения и юридические обязанности, включая соблюдение санкций, due diligence и участие в тендерах, остаются за клиентом.
Попробуйте Unicorn Intelligence: 50 $ приветственного кредита, расходуются до любых списаний
НачатьПосмотреть ценыОб услуге: Проверка по санкционным спискам и контрагентов
Действует 90 дней; один раз на аккаунт. Карта не нужна, пока кредит не израсходован; затем использование списывается с карты каждую неделю.