Что делать, если клиента внесли в санкционный список

Шаг 1: подтверди совпадение

Прочитай новую запись в списке целиком и сравни ее со своим клиентом: юридическое наименование, псевдонимы, страна, адрес, регистрационный номер, владельцы. Проверь также, не принадлежит ли клиент новому лицу из списка и не контролируется ли им, потому что это может повлечь ограничения, даже если названия клиента в списке нет. Зафиксируй сравнение и результат.

Делай это быстро, но внимательно. Новые включения в списки часто публикуются с минимумом идентифицирующих данных, а одно и то же название может принадлежать нескольким компаниям. Если быстро подтвердить или исключить совпадение не получается, считай клиента лицом под ограничениями, пока собираешь информацию, а не позволяй платежам идти по умолчанию.

Шаг 2: прекрати все операции

Как только совпадение подтверждено, перестань прямо или косвенно предоставлять клиенту средства, товары или услуги:

• заблокируй исходящие платежи, возвраты и кредит-ноты;
• останови отгрузки и оказание услуг;
• приостанови доступ к платформам, аккаунтам и программному обеспечению;
• немедленно и письменно предупреди отделы продаж, финансов, логистики и поддержки клиентов.

Ограничения часто распространяются и на косвенные операции, поэтому следи за попытками перенаправить платежи или поставки через третьих лиц.

Проверь и автоматические процессы: регулярные прямые списания, запланированные пакеты платежей, автоматические продления и интеграции, которые отправляют заказы без участия человека. Именно там чаще всего проскакивает платеж или поставка после включения в список.

Шаг 3: заморозь средства и активы

Средства или экономические ресурсы лица из списка, которые находятся в твоем владении или под твоим контролем, нужно заморозить: их нельзя перемещать, переводить, использовать или совершать с ними операции. В США имущество подлежит блокировке, а входящие платежи в пользу лица из списка, как правило, зачисляются на заблокированный процентный счет, а не возвращаются. В Европейском союзе и Великобритании замороженные средства остаются на месте, пока орган не решит иначе.

Шаг 4: уведоми компетентный орган

Обязанности по уведомлению и сроки зависят от режима:

• США: о заблокированном имуществе нужно сообщить в Office of Foreign Assets Control в течение 10 рабочих дней, а об отклоненных операциях сообщают в тот же срок согласно 31 CFR part 501. Держатели заблокированного имущества также подают ежегодный отчет.
• Европейский союз: о замороженных средствах и информации, облегчающей соблюдение режима, сообщают национальному компетентному органу соответствующего государства-члена. Европейская комиссия публикует список компетентных органов.
• Великобритания: обязанные компании должны как можно скорее сообщать о замороженных активах и подозреваемых нарушениях в Office of Financial Sanctions Implementation, следуя его разъяснениям по уведомлению.

Если ты подозреваешь, что нарушение уже произошло, например платеж был сделан после включения в список, многие регуляторы считают добровольное раскрытие смягчающим обстоятельством.

Шаг 5: лицензии и незавершенные договоры

Некоторые виды деятельности могут продолжаться по лицензии: по генеральным лицензиям, которые публикует орган, например для сворачивания действующих договоров в установленный срок, или по специальным лицензиям, запрошенным для конкретного случая. Внимательно читай генеральные лицензии, выпущенные вместе с новым включением в список, потому что сроки в них часто короткие. Без лицензии не исполняй незавершенные договоры, не принимай платежи вне замороженного счета и не погашай долги перед лицом из списка.

Шаг 6: записи и анализ

Веди полное досье: запись в списке, разбор совпадения, внутренние распоряжения, замороженные суммы, поданные уведомления и переписку с органом. В США записи нужно хранить 10 лет. Затем подумай, чему учит этот случай: как быстро обнаружили включение в список и нашла бы его ежедневная проверка раньше?

Что поставлено на карту

Платежи лицу из списка после включения в него могут считаться нарушениями. Максимальные наказания, установленные законом, приведены здесь:

• США, OFAC: до 377 700 $ за нарушение или двойная стоимость сделки; уголовная ответственность до 1 000 000 $ и до 20 лет лишения свободы. (источник)
• США, BIS (экспортный контроль): до 374 474 $ за нарушение или двойная стоимость сделки. (источник)
• Великобритания, OFSI: до 1 000 000 £ или 50% от суммы нарушения; уголовная ответственность до 7 лет лишения свободы. (источник)
• Европейский союз, Директива 2024/1226: штрафы для компаний не менее 5% мирового оборота или 40 000 000 €, а также лишение свободы на срок не менее 5 лет. (источник)
• Германия: штрафы для компаний до 40 000 000 €. (источник)
• Нидерланды: штрафы для компаний до 10% годового оборота. (источник)

Максимальные суммы, установленные законом, по данным указанных органов власти, проверено 29 октября 2026 г..

Чем поможет Unicorn Intelligence

Unicorn Intelligence оповещает тебя в тот же день, когда клиент из твоей CRM появляется в официальном списке, с доказательствами для досье; новые аккаунты получают кредит 50 $.

Частые вопросы

Что делать в первую очередь, если клиент попал под санкции?

Подтверди совпадение с записью в списке, затем останови все платежи, поставки и услуги для клиента и письменно сообщи внутренним командам.

Можно ли вернуть деньги клиенту под санкциями?

Как правило, нет. Средства лица из списка нужно заморозить, а не возвращать. В США их обычно держат на заблокированном процентном счете.

Нужно ли уведомлять органы власти?

Да. В США о заблокированном имуществе сообщают в течение 10 рабочих дней. В ЕС сообщают национальному компетентному органу, а в Великобритании обязанные компании сообщают в Office of Financial Sanctions Implementation.

Можно ли завершить действующий договор?

Только если это разрешает генеральная или специальная лицензия. Проверь генеральные лицензии, выпущенные вместе с включением в список: сроки в них часто короткие.

Что если платеж ушел после включения в список?

Зафиксируй факты и немедленно сообщи юристам или консультантам по комплаенсу. Многие регуляторы считают своевременное добровольное раскрытие смягчающим обстоятельством.