Ложные срабатывания при санкционной проверке: как разобрать совпадение

Почему возникают ложные срабатывания

• Распространенные имена: многие люди и компании носят одинаковые имена или очень частые слова вроде Trading, Global или International.
• Транслитерация: имена на арабском, кириллице или китайском можно записать латиницей по-разному.
• Неполные данные: в твоей CRM может быть только краткое название, без страны и регистрационного номера.
• Нечеткое сравнение: сервисы специально ищут похожие имена, чтобы ловить варианты написания, которые используют для обхода проверки.

Повышение порога сходства уменьшает число оповещений, но повышает риск пропустить реальное совпадение. Лучше держать разумный порог и ускорить разбор.

Как разобрать совпадение

1. Прочитай запись в списке целиком. Официальные записи часто содержат псевдонимы, адреса, даты рождения, гражданство, регистрационные номера и санкционную программу.
2. Сравни идентифицирующие данные. Проверь страну, адрес, регистрационный или налоговый номер, дату регистрации, а для людей дату рождения и гражданство.
3. Проверь владельцев и руководителей. Компания с другим названием все равно может быть связана с лицом из списка через своих владельцев.
4. Прими решение. Если ключевые данные явно различаются, сними оповещение как ложное срабатывание. Если они совпадают, считай его возможным реальным совпадением. Если данных нет, собери их до принятия решения.
5. При сомнениях передай выше. Возможное реальное совпадение уходит в комплаенс или к юристам, а ожидающие платежи и поставки ждут.

Соблюдай соразмерность. Большинство оповещений можно снять за несколько минут, если в CRM есть страна и регистрационный номер. Время требуют случаи, когда твоих собственных данных мало, и это хороший повод улучшить данные, а не пропускать разбор.

Какие данные весят больше

Не все данные одинаково сильны. Другой регистрационный номер или другая дата рождения это веская причина снять оповещение. Другой город слабее, потому что компании переезжают, а лица из списков используют несколько адресов. Похожее имя с той же страной и отраслью заслуживает больше внимания, чем похожее имя в несвязанной стране и сфере.

Будь осторожен, снимая оповещение только потому, что имя написано немного иначе. Варианты написания это один из самых частых способов, которыми лица из списков появляются в сделках.

Для физических лиц, например владельцев и руководителей, самые полезные данные обычно дата рождения и гражданство. Для компаний на первом месте регистрационный номер и страна регистрации. Когда в самой записи списка мало идентифицирующих данных, а такое бывает, перед решением может понадобиться дополнительная информация от контрагента.

Веди журнал решений

После каждого разбора должна оставаться запись, в которой указаны:

• проверенное имя и запись в списке, с которой оно совпало;
• оценка сходства или причина оповещения;
• сравненные данные и их источники;
• решение, причина и имя того, кто его принял;
• дата решения.

Хороший журнал дает два преимущества. Он показывает аудиторам, банкам и регуляторам, что каждое оповещение было рассмотрено. И он избавляет от повторного разбора одного и того же однофамильца при каждом обновлении списка: если ни в записи списка, ни у твоего контрагента ничего не изменилось, прежнее решение остается в силе. Если изменилось что-то одно, оповещение нужно разобрать снова.

Как сократить ложные срабатывания и не пропустить реальные совпадения

• Собирай страну и регистрационный номер при подключении, чтобы каждое оповещение можно было быстро проверить.
• Проверяй юридические наименования, а не сокращения или внутренние прозвища.
• Используй сравнение, которое учитывает транслитерацию, порядок слов и типичные слова в названиях компаний.
• Запоминай решения, чтобы снятый однофамилец не возвращался, пока что-то не изменится.

Когда совпадение реальное

Если разбор подтверждает, что контрагент есть в списке или им владеет либо его контролирует лицо из списка, шаги меняются: заморозить, уведомить и остановить платежи. Наше руководство о том, что делать, если клиента внесли в санкционный список, их описывает.

Чем поможет Unicorn Intelligence

Unicorn Intelligence объясняет каждое возможное совпадение оценкой и причинами и хранит каждое решение в журнале аудита; новые аккаунты получают кредит 50 $.

Частые вопросы

Что такое ложное срабатывание при санкционной проверке?

Оповещение по имени, похожему на имя человека или компании из списка, которое после разбора оказывается другим лицом.

Как снять ложное срабатывание?

Сравни с записью в списке идентифицирующие данные, например страну, адрес, регистрационный номер, дату рождения и владельцев, затем зафиксируй решение и причину.

Стоит ли снизить чувствительность сравнения, чтобы получать меньше оповещений?

Осторожно. Меньшая чувствительность уменьшает число оповещений, но повышает риск пропустить реальное совпадение. Более качественные данные и журнал решений снижают нагрузку безопаснее.

Нужно ли снова разбирать того же однофамильца?

Нет, если ни в записи списка, ни у твоего контрагента ничего не изменилось. Если изменилось что-то одно, разбери снова и обнови запись.

Кто должен принимать решение по возможному реальному совпадению?

Человек с подготовкой в области санкций, обычно из комплаенса или юридического отдела, у которого есть полномочия остановить платежи или поставки на время разбора.