Screening saat onboarding atau screening berkelanjutan?

Kelebihan screening saat onboarding

Pemeriksaan sebelum kontrak pertama punya nilai nyata. Pemeriksaan ini mencegahmu memulai hubungan dengan pihak yang sudah ada di daftar, mudah dimasukkan ke proses persetujuan, dan menghasilkan catatan uji tuntas pertama. Ini juga saat yang tepat untuk mengumpulkan data yang membuat pemeriksaan berikutnya bisa diandalkan: nama resmi, nomor registrasi, pemilik, dan direktur.

Onboarding juga saat mitra paling bersedia berbagi informasi. Setelah kontrak ditandatangani, meminta dokumen kepemilikan atau data registrasi jadi lebih sulit. Mengumpulkannya di awal dan menyimpannya di CRM di samping data perusahaan membuat setiap pemeriksaan berikutnya lebih cepat dan andal, karena setiap peringatan baru bisa dibandingkan dengan data yang sudah kamu punya.

Mengapa itu tidak cukup

Daftar sanksi adalah dokumen yang hidup. Departemen Keuangan AS menerbitkan perubahan daftarnya lewat tindakan terbaru, Uni Eropa mengubah regulasinya di Jurnal Resmi, dan Inggris memperbarui UK Sanctions List. Penetapan baru bisa datang di hari kerja mana pun, dan di masa ketegangan internasional paket berisi ratusan nama ditambahkan sekaligus.

Ada juga perubahan lain. Perusahaan berganti pemilik, dan pemilik baru bisa saja ada di daftar. Nama dikoreksi atau alias ditambahkan ke entri yang sudah ada. Setiap perubahan ini bisa mengubah mitra yang bersih menjadi pihak yang dibatasi tanpa ada apa pun yang terjadi dalam hubunganmu.

Bank tahu hal ini, karena itu mereka memeriksa setiap pembayaran, bukan hanya setiap nasabah baru. Saat bankmu menahan transfer karena penerimanya masuk daftar bulan lalu, pertanyaan berikutnya sederhana: kapan terakhir kali kamu memeriksa pelanggan ini? Pemeriksaan yang baru dan tercatat adalah jawaban terkuat yang bisa kamu berikan.

Arti screening berkelanjutan

Screening berkelanjutan berarti memeriksa pelanggan dan pemasok yang sudah ada terhadap daftar terkini secara berkala, dan dalam hal apa pun setiap kali daftar berubah. Dalam praktik ada dua cara mengaturnya:

• Screening ulang berkala: seluruh portofolio diperiksa lagi pada interval tetap, misalnya setiap bulan atau setiap kuartal.
• Screening berbasis peristiwa: setiap pembaruan daftar memicu perbandingan baru atas seluruh portofolio, sehingga penetapan baru ditemukan di hari yang sama.

Makin panjang intervalnya, makin lama penetapan baru bisa luput dari perhatian. Pembayaran, pengiriman, dan kontrak yang dibuat di sela waktu itu semuanya bisa dianggap sebagai transaksi dengan pihak dalam daftar.

Membandingkan dua pendekatan

Cara mengatur screening berkelanjutan

1. Simpan satu daftar bersih semua pelanggan dan pemasok aktif, dengan data identitas yang dikumpulkan saat onboarding.
2. Tentukan frekuensinya berdasarkan risikomu: harian untuk perdagangan internasional atau sektor sensitif, dan tidak pernah lebih jarang dari yang diharapkan bank atau regulatormu.
3. Periksa pemilik dan direktur, bukan hanya nama perusahaan.
4. Tentukan siapa yang meninjau peringatan dan dalam waktu berapa lama.
5. Catat setiap hasil dan keputusan, termasuk yang tidak menemukan apa pun.

Bagian tersulit bukan proses pertama, melainkan pengulangannya. Proses yang bergantung pada seseorang yang ingat untuk mengekspor daftar dan mencarinya lagi cenderung terlewat di minggu sibuk, padahal justru saat itulah penetapan baru sering diterbitkan.

Apa yang terjadi saat muncul kecocokan

Kemungkinan kecocokan baru pada pelanggan yang sudah ada perlu keputusan cepat: verifikasi data identitas, hentikan pembayaran atau pengiriman yang tertunda kalau kecocokannya tampak nyata, dan ikuti aturan pelaporan otoritas terkait. Panduan kami tentang apa yang harus dilakukan kalau pelanggan masuk daftar sanksi menjelaskan langkah-langkah ini.

Peran Unicorn Intelligence

Unicorn Intelligence membandingkan setiap perusahaan di CRM kamu dengan daftar resmi setiap hari dan hanya memberi peringatan saat ada yang berubah; akun baru mendapat kredit 50 $.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah pemeriksaan sanksi saat onboarding cukup?

Tidak. Pemeriksaan itu hanya berlaku pada hari dijalankan. Daftar berubah sepanjang tahun, jadi pelanggan dan pemasok yang sudah ada perlu diperiksa lagi.

Seberapa sering daftar sanksi berubah?

Otoritas bisa menambah atau menghapus nama di hari kerja mana pun. Di masa ketegangan internasional, paket nama dalam jumlah besar ditambahkan sekaligus.

Seberapa sering saya harus memeriksa ulang pelanggan?

Tergantung risikomu. Perusahaan di perdagangan internasional atau sektor sensitif sering memeriksa setiap hari; dalam hal apa pun intervalnya harus sesuai harapan bank atau regulatormu.

Apakah saya perlu mencatat pemeriksaan yang tidak menemukan apa pun?

Ya. Catatan hasil bersih menunjukkan bahwa proses berjalan rutin, dan itu sama pentingnya dengan catatan kecocokan.

Apakah saya juga perlu memeriksa ulang pemilik?

Ya. Pemilik berganti, dan pemilik baru bisa saja ada di daftar. Screening berkelanjutan harus mencakup pemilik utama dan direktur, selain nama perusahaan.