False positive dalam screening sanksi: cara menangani kecocokan

Mengapa false positive terjadi

• Nama umum: banyak orang dan perusahaan memakai nama yang sama atau kata yang sangat umum seperti Trading, Global, atau International.
• Transliterasi: nama dari aksara Arab, Sirilik, atau Tionghoa bisa ditulis dengan huruf Latin dalam beberapa cara.
• Data tidak lengkap: CRM kamu mungkin hanya menyimpan nama pendek, tanpa negara atau nomor registrasi.
• Pencocokan fuzzy: alat sengaja mencari nama yang mirip, untuk menangkap variasi ejaan yang dipakai untuk menghindari deteksi.

Menurunkan ambang kemiripan mengurangi peringatan, tetapi menaikkan risiko melewatkan kecocokan nyata. Pendekatan yang lebih baik adalah menjaga ambang tetap wajar dan mempercepat peninjauan.

Cara meninjau kecocokan

1. Baca entri dalam daftar secara lengkap. Entri resmi sering mencakup alias, alamat, tanggal lahir, kewarganegaraan, nomor registrasi, dan program sanksinya.
2. Bandingkan data identitas. Cek negara, alamat, nomor registrasi atau pajak, tanggal pendirian, dan untuk perorangan, tanggal lahir dan kewarganegaraan.
3. Periksa pemilik dan direktur. Perusahaan dengan nama berbeda tetap bisa terkait dengan pihak dalam daftar lewat pemiliknya.
4. Putuskan. Kalau data kunci jelas berbeda, tutup peringatan sebagai false positive. Kalau cocok, perlakukan sebagai kemungkinan kecocokan nyata. Kalau datanya tidak ada, kumpulkan dulu sebelum memutuskan.
5. Lakukan eskalasi kalau ragu. Kemungkinan kecocokan nyata diteruskan ke penasihat kepatuhan atau hukum, dan pembayaran atau pengiriman yang tertunda ditahan.

Jaga agar peninjauan tetap proporsional. Sebagian besar peringatan bisa ditutup dalam beberapa menit kalau CRM menyimpan negara dan nomor registrasi. Yang butuh waktu adalah kasus ketika datamu sendiri minim, dan itu alasan bagus untuk memperbaiki data, bukan untuk melewatkan peninjauan.

Data mana yang paling menentukan

Tidak semua data sama kuatnya. Nomor registrasi atau tanggal lahir yang berbeda adalah alasan kuat untuk menutup peringatan. Kota yang berbeda lebih lemah, karena perusahaan bisa pindah dan pihak dalam daftar memakai beberapa alamat. Nama mirip dengan negara dan sektor yang sama layak mendapat perhatian lebih dari nama mirip di negara dan bisnis yang tidak berkaitan.

Hati-hati menutup peringatan hanya karena ejaan namanya sedikit berbeda. Variasi ejaan adalah salah satu cara paling umum pihak dalam daftar muncul dalam transaksi.

Untuk perorangan, seperti pemilik dan direktur, tanggal lahir dan kewarganegaraan biasanya data yang paling berguna. Untuk perusahaan, nomor registrasi dan negara pendirian yang utama. Kalau entri dalam daftar sendiri hanya memuat sedikit data identitas, dan itu memang terjadi, kamu mungkin perlu informasi tambahan dari mitra sebelum memutuskan.

Simpan log keputusan

Setiap peninjauan harus meninggalkan catatan berisi:

• nama yang diperiksa dan entri dalam daftar yang cocok;
• skor kemiripan atau alasan peringatan;
• data yang dibandingkan dan sumbernya;
• keputusan, alasannya, dan nama orang yang memutuskan;
• tanggal keputusan.

Log yang baik punya dua manfaat. Log itu menunjukkan kepada auditor, bank, dan otoritas bahwa setiap peringatan sudah diperiksa. Dan log itu menghindarkanmu dari meninjau nama yang sama setiap kali daftar diperbarui: kalau tidak ada yang berubah pada entri dalam daftar maupun pada mitramu, keputusan sebelumnya tetap berlaku. Kalau salah satunya berubah, peringatan harus ditinjau lagi.

Mengurangi false positive tanpa melewatkan kecocokan nyata

• Kumpulkan negara dan nomor registrasi saat onboarding, agar setiap peringatan bisa dicek dengan cepat.
• Periksa nama resmi, bukan singkatan atau julukan internal.
• Pakai pencocokan yang memahami transliterasi, urutan kata, dan kata umum dalam nama perusahaan.
• Ingat keputusan, agar nama sama yang sudah ditutup tidak muncul lagi kecuali ada yang berubah.

Saat kecocokan itu nyata

Kalau peninjauan memastikan mitra ada di daftar, atau dimiliki atau dikendalikan oleh pihak dalam daftar, langkahnya berubah: bekukan, laporkan, dan hentikan pembayaran. Panduan kami tentang apa yang harus dilakukan kalau pelanggan masuk daftar sanksi menjelaskannya.

Peran Unicorn Intelligence

Unicorn Intelligence menjelaskan setiap kemungkinan kecocokan dengan skor dan alasan, dan menyimpan setiap keputusan dalam log audit; akun baru mendapat kredit 50 $.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa itu false positive dalam screening sanksi?

Peringatan atas nama yang mirip dengan orang atau perusahaan dalam daftar, tetapi setelah ditinjau ternyata pihak yang berbeda.

Bagaimana cara menutup false positive?

Bandingkan data identitas seperti negara, alamat, nomor registrasi, tanggal lahir, dan pemilik dengan entri dalam daftar, lalu catat keputusan dan alasannya.

Apakah saya perlu menurunkan ambang pencocokan agar peringatan berkurang?

Hati-hati. Sensitivitas yang lebih rendah mengurangi peringatan, tetapi menaikkan risiko melewatkan kecocokan nyata. Data yang lebih baik dan log keputusan mengurangi beban kerja dengan lebih aman.

Apakah saya perlu meninjau nama yang sama lagi?

Tidak, kalau tidak ada yang berubah pada entri dalam daftar maupun pada mitramu. Kalau salah satunya berubah, tinjau lagi dan perbarui catatannya.

Siapa yang harus memutuskan kemungkinan kecocokan nyata?

Orang yang terlatih soal sanksi, biasanya di bagian kepatuhan atau hukum, dan berwenang menghentikan pembayaran atau pengiriman selama kasus ditinjau.