Faux positifs dans le filtrage des sanctions : comment traiter une correspondance

Pourquoi les faux positifs se produisent

• Noms courants : beaucoup de personnes et d'entreprises partagent des noms ou des mots très courants comme Trading, Global ou International.
• Translittération : les noms en écriture arabe, cyrillique ou chinoise peuvent s'écrire en lettres latines de plusieurs façons.
• Données partielles : ton CRM ne contient parfois qu'un nom abrégé, sans pays ni numéro d'immatriculation.
• Correspondance approximative : les outils recherchent volontairement des noms similaires, pour repérer les variantes orthographiques utilisées pour échapper à la détection.

Abaisser le seuil de similarité réduit les alertes mais augmente le risque de manquer une vraie correspondance. Mieux vaut garder un seuil raisonnable et rendre l'examen plus rapide.

Comment examiner une correspondance

1. Lis l'entrée listée en entier. Les entrées officielles comprennent souvent alias, adresses, dates de naissance, nationalités, numéros d'immatriculation et le programme de sanctions.
2. Compare les données d'identification. Vérifie le pays, l'adresse, le numéro d'immatriculation ou fiscal, la date de constitution et, pour les personnes, la date de naissance et la nationalité.
3. Vérifie les propriétaires et les dirigeants. Une entreprise au nom différent peut quand même être liée à la partie listée par ses propriétaires.
4. Décide. Si des données clés diffèrent nettement, lève l'alerte comme faux positif. Si elles concordent, traite-la comme une vraie correspondance possible. Si des données manquent, recueille-les avant de décider.
5. Escalade en cas de doute. Une vraie correspondance possible est transmise aux conseillers en conformité ou juridiques, et les paiements ou livraisons en cours attendent.

Garde un examen proportionné. La plupart des alertes peuvent être levées en quelques minutes quand le CRM contient le pays et le numéro d'immatriculation. Celles qui prennent du temps sont les cas où tes propres données sont maigres, ce qui est une bonne raison d'améliorer les données plutôt que de sauter l'examen.

Quelles données pèsent le plus

Toutes les données n'ont pas la même force. Un numéro d'immatriculation ou une date de naissance différents sont une raison solide de lever une alerte. Une ville différente l'est moins, car les entreprises déménagent et les parties listées utilisent plusieurs adresses. Un nom semblable avec le même pays et le même secteur mérite plus d'attention qu'un nom semblable dans un pays et une activité sans rapport.

Méfie-toi de lever une alerte uniquement parce que le nom s'écrit un peu différemment. Les variantes orthographiques sont l'une des façons les plus courantes dont les parties listées apparaissent dans les opérations.

Pour les personnes physiques, comme les propriétaires et les dirigeants, la date de naissance et la nationalité sont généralement les données les plus utiles. Pour les entreprises, le numéro d'immatriculation et le pays de constitution passent en premier. Quand l'entrée listée elle-même contient peu de données d'identification, ce qui arrive, tu peux avoir besoin d'informations supplémentaires de la contrepartie avant de décider.

Tenir un journal des décisions

Chaque examen doit laisser une trace avec :

• le nom filtré et l'entrée listée correspondante ;
• le score de similarité ou la raison de l'alerte ;
• les données comparées et leurs sources ;
• la décision, sa raison et le nom de la personne qui a décidé ;
• la date de la décision.

Un bon journal a deux avantages. Il montre aux auditeurs, aux banques et aux autorités que chaque alerte a été examinée. Et il évite de réexaminer le même homonyme à chaque mise à jour de la liste : si rien n'a changé dans l'entrée listée ni chez ta contrepartie, la décision précédente reste valable. Si l'une ou l'autre change, l'alerte doit être réexaminée.

Réduire les faux positifs sans manquer les vraies correspondances

• Recueille le pays et le numéro d'immatriculation à l'entrée en relation, pour que chaque alerte puisse être vérifiée rapidement.
• Filtre les dénominations sociales plutôt que des abréviations ou des surnoms internes.
• Utilise une correspondance qui comprend la translittération, l'ordre des mots et les mots courants des noms d'entreprises.
• Mémorise les décisions, pour qu'un homonyme levé ne revienne pas sauf si quelque chose change.

Quand une correspondance est réelle

Si l'examen confirme que la contrepartie est listée, ou détenue ou contrôlée par une partie listée, les étapes changent : geler, déclarer et arrêter les paiements. Notre guide sur que faire si un client est ajouté à une liste de sanctions les explique.

La place d'Unicorn Intelligence

Unicorn Intelligence explique chaque correspondance possible avec un score et des raisons et conserve chaque décision dans un journal d'audit ; les nouveaux comptes reçoivent un crédit de 50 $.

Questions fréquentes

Qu'est-ce qu'un faux positif dans le filtrage des sanctions ?

Une alerte sur un nom semblable à celui d'une personne ou d'une entreprise listée qui, après examen, se révèle être une autre partie.

Comment lever un faux positif ?

Compare les données d'identification comme le pays, l'adresse, le numéro d'immatriculation, la date de naissance et les propriétaires avec l'entrée listée, puis consigne la décision et sa raison.

Faut-il abaisser le seuil de correspondance pour avoir moins d'alertes ?

Prudence. Une sensibilité plus faible réduit les alertes mais augmente le risque de manquer une vraie correspondance. De meilleures données et un journal des décisions réduisent la charge de travail de façon plus sûre.

Dois-je réexaminer le même homonyme ?

Non, si rien n'a changé dans l'entrée listée ni chez ta contrepartie. Si l'une ou l'autre change, réexamine-le et mets la trace à jour.

Qui doit décider d'une vraie correspondance possible ?

Une personne formée aux sanctions, généralement en conformité ou au service juridique, ayant l'autorité pour arrêter les paiements ou livraisons pendant l'examen du dossier.