Filtrage des sanctions : pourquoi vos contreparties doivent être contrôlées chaque jour

Qu'est-ce que le filtrage des sanctions

Le filtrage des sanctions consiste à comparer les noms des personnes et sociétés avec lesquelles vous traitez aux listes officielles de parties sanctionnées ou soumises à restrictions. Ces listes sont publiées par les autorités publiques : gouvernements nationaux, organisations régionales comme l'Union européenne, et Conseil de sécurité des Nations unies.

Une partie inscrite peut faire l'objet de mesures telles qu'un gel des avoirs ou l'interdiction de mettre à sa disposition des fonds et des services. Les restrictions peuvent aussi s'étendre aux sociétés détenues ou contrôlées par des parties inscrites.

Pourquoi un contrôle ponctuel ne suffit pas

Les listes sont mises à jour chaque fois que les autorités adoptent de nouvelles mesures, ce qui peut arriver n'importe quel jour ouvré. Des noms sont ajoutés, des informations comme les alias et les adresses changent, et certaines entrées sont retirées.

Si vous ne contrôlez qu'à l'entrée en relation, votre dossier montre qu'un client était sans signalement à cette date. Il ne dit rien d'aujourd'hui. Dans plusieurs juridictions, des sanctions peuvent s'appliquer même si l'entreprise ignorait traiter avec une partie inscrite : l'intervalle entre deux contrôles est donc une exposition réelle.

Le filtrage quotidien comble cet intervalle : chaque matin, tous vos noms sont comparés aux listes en vigueur, et vous apprenez un changement dans la journée au lieu de l'apprendre à la prochaine revue annuelle.

Qui doit faire du filtrage

Les sanctions s'appliquent à toutes les entreprises relevant de la juridiction qui les adopte, pas seulement aux banques. En pratique, le filtrage est courant dans :

• les équipes finance qui paient des fournisseurs et reçoivent des paiements de clients à l'étranger ;
• les équipes achats qui référencent de nouveaux fournisseurs ;
• les équipes commerciales qui signent avec des distributeurs, agents et revendeurs ;
• les équipes logistique et export qui expédient des marchandises à l'international ;
• les entreprises réglementées qui doivent identifier leurs clients professionnels.

Les grands clients et les banques demandent de plus en plus à leurs fournisseurs comment ils effectuent le filtrage. Un processus quotidien documenté est une réponse simple.

À quoi ressemble un bon filtrage

Les listes que nous contrôlons

Nous publions uniquement les listes réellement chargées, avec leur date de mise à jour et leur nombre d'entrées. Le tableau ci-dessous est lu en direct depuis le moteur de filtrage.

Listes de filtrage chargées aujourd'hui

Lorsque des sources officielles ouvertes existent, le service contrôle aussi les personnes politiquement exposées et les registres d'insolvabilité, et recherche les informations négatives en 16 langues. Chaque source n'apparaît sur la page de statut que lorsqu'elle est chargée.

Mettre en place un filtrage quotidien en un après-midi

1. Connectez-vous avec votre email professionnel ou un compte Google ou Apple. Vous commencez avec 50 $ d'utilisation gratuite, sans carte.
2. Exportez vos clients, fournisseurs et partenaires depuis votre ERP ou votre CRM au format CSV, ou collez la liste.
3. Importez-la dans le tableau de bord, ou synchronisez-la par API si vous voulez qu'elle reste à jour automatiquement.
4. Choisissez comment recevoir les alertes : un email par alerte, un résumé quotidien ou aucun, plus un webhook si vous en utilisez un.
5. Examinez les premières correspondances, écartez les faux positifs avec une note et confirmez ce qui demande une action.
6. Exportez le journal d'audit dès que vos auditeurs ou un client demandent des preuves.

Besoin de vérifier un nom avant une réunion ou un paiement ? Utilisez le contrôle instantané, qui n'enregistre pas le nom.

Combien ça coûte

Avec le paiement à l'usage, chaque nom surveillé coûte 25 $ par mois, débité chaque semaine, sans frais mensuels. Les abonnements commencent avec Screening Base pour 100 noms ; les packs ajoutent des dossiers et la veille réglementaire. Les prix en vigueur figurent sur la page des tarifs.

Les 50 $ d'utilisation gratuite vous permettent de charger vos premiers noms et de voir de vrais résultats avant d'ajouter une carte.

Ce que le filtrage ne fait pas

Une correspondance est un signal, pas un verdict. Vérifiez-la toujours sur la source officielle avant d'agir. Unicorn Intelligence est un outil d'information : les décisions et les obligations légales, y compris la conformité aux sanctions, restent du ressort de votre entreprise.

Pour un examen approfondi d'une contrepartie, commandez un dossier sur la société. Le guide complet présente les cinq services.

Questions fréquentes

À quelle fréquence faut-il contrôler nos contreparties ?

Chaque jour est un choix raisonnable par défaut, car les listes peuvent changer n'importe quel jour ouvré. Unicorn Intelligence compare tous vos noms aux listes en vigueur selon le calendrier prévu et ne vous alerte que lorsqu'un élément nouveau apparaît.

Quelles listes Unicorn Intelligence utilise-t-il ?

Les listes officielles de sanctions et de parties soumises à restrictions publiées par les autorités publiques. Les listes réellement chargées, avec leur date de mise à jour et leur nombre d'entrées, sont affichées en direct sur la page du filtrage et sur la page de statut.

Comment les faux positifs sont-ils traités ?

Chaque correspondance potentielle a un score de 0 à 1 et les raisons qui l'expliquent. Votre équipe la confirme ou l'écarte avec une note dans la file de revue, et la décision est inscrite au journal d'audit.

Pouvons-nous importer nos noms en CSV ?

Oui. Vous pouvez importer un fichier CSV, coller une liste ou synchroniser par API. Vous pouvez aussi vérifier un nom instantanément sans l'enregistrer.

Le filtrage quotidien nous met-il en conformité avec le droit des sanctions ?

Aucun outil ne peut le faire à lui seul. Le filtrage est un outil d'information qui aide votre équipe à trouver et documenter les correspondances potentielles ; les décisions et les obligations légales restent du ressort de votre entreprise.