¿Qué pasa si pagas por error a un proveedor sancionado?

Respuesta corta: un pago a un proveedor incluido en una lista puede ser una infracción de sanciones aunque nadie lo supiera, porque pone fondos a disposición de una persona sujeta a congelación de activos. Los reguladores pueden imponer una sanción civil, y el resultado depende mucho de la rapidez con la que te detengas, de si lo comunicas voluntariamente y de si tenías un proceso de screening razonable.

Definiciones clave

Poner fondos a disposición: pagar, directa o indirectamente, a una persona sujeta a congelación de activos. Está prohibido por la normativa de EE. UU., de la UE y del Reino Unido.

Autodenuncia voluntaria: informar al regulador de una posible infracción antes de que la descubra por sí mismo. Es un factor atenuante en la aplicación de sanciones en EE. UU. y en el Reino Unido.

Presunta infracción (apparent violation): término que usa la OFAC para una conducta que parece vulnerar las sanciones, antes de una resolución formal o sin ella.

Casos reales con fuentes oficiales

Importes tomados de las páginas oficiales, consultadas el 5 de noviembre de 2026. En el caso de Herbert Smith Freehills, según la notificación de sanción, la autodenuncia voluntaria supuso una reducción del 50%.

Qué miran los reguladores

Las Enforcement Guidelines de la OFAC enumeran factores generales que influyen en una sanción, entre ellos:

• si la conducta fue intencionada o temeraria;
• el conocimiento de la conducta;
• el perjuicio a los objetivos del programa de sanciones;
• el tamaño y la sofisticación de la empresa;
• la existencia y la adecuación de un programa de compliance;
• la respuesta correctiva y la cooperación, incluida la autodenuncia voluntaria.

Un error cometido pese a contar con un proceso de screening que funcionaba se trata de forma muy distinta de un error cometido porque nadie comprobó.

Qué hacer de inmediato

1. Detén los pagos posteriores y cualquier pedido pendiente con ese proveedor.
2. Confirma la coincidencia. Compara nombre, dirección, número de registro y propietarios con la inclusión oficial.
3. No intentes revertir el pago por tu cuenta si los fondos ya están congelados: los bancos y los reguladores tienen procedimientos específicos, y descongelar suele requerir una licencia.
4. Conserva los registros: facturas, órdenes de pago, registros de screening y correos.
5. Pide asesoramiento jurídico sobre obligaciones de comunicación, autodenuncia voluntaria y licencias en cada jurisdicción implicada.
6. Corrige la causa: añade el paso de screening que faltaba, vuelve a comprobar a todos los proveedores y verifica los cambios de cuenta bancaria antes de pagar.

Cómo prevenirlo

• Comprueba a cada proveedor antes del primer pago y repite la comprobación de toda la lista cada día.
• Comprueba también a los propietarios del proveedor, según la regla del 50%.
• Revisa variantes de nombre, transliteraciones y sufijos societarios.
• Vuelve a comprobar antes de pagar a una cuenta bancaria nueva o modificada.
• Conserva un registro de auditoría de cada comprobación y decisión.

Cómo automatizarlo

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