Comprobación gratuita de sanciones de clientes para despachos contables: obligaciones AML y cómo revisar toda la cartera de clientes

Respuesta corta: los despachos contables pueden comprobar gratis toda su lista de clientes en las listas de sanciones con Unicorn Intelligence: una prueba gratuita de todos los clientes, subidos desde un archivo CSV o Excel o leídos desde QuickBooks, Xero o Sage, en las listas de la OFAC, la UE, el Reino Unido, la ONU y otras listas oficiales, además de una comprobación gratuita de un solo nombre sin registro. Esto importa porque en el Reino Unido, Canadá y Francia los contables y asesores fiscales están sujetos a las normas contra el blanqueo de capitales (AML) que exigen la diligencia debida con el cliente, y en todas las jurisdicciones no deben prestar servicios a personas sancionadas ni gestionar fondos por ellas.

Definiciones clave

Obligaciones AML: deberes derivados de la normativa contra el blanqueo de capitales, como identificar a los clientes y a los titulares reales, evaluar el riesgo y comunicar sospechas.

Diligencia debida con el cliente (CDD): identificar y verificar al cliente y a sus titulares reales y comprender la finalidad de la relación.

Screening de sanciones: comprobar a los clientes en las listas oficiales de sanciones. Es distinto del AML: las prohibiciones de sanciones se aplican a todos, no solo a las empresas reguladas.

Qué dice la ley, país por país

Fuentes consultadas el 5 de noviembre de 2026.

El punto de EE. UU.: responsabilidad sin conocimiento

Según las sanciones de EE. UU., la OFAC puede imponer sanciones civiles aunque la empresa no supiera que un cliente figuraba en una lista. El conocimiento, la intencionalidad y la calidad del programa de compliance son factores que modifican el importe, como se describe en las OFAC Enforcement Guidelines, y no condiciones de la responsabilidad. Por eso un proceso de screening documentado importa para cualquier empresa con personas de EE. UU., flujos en dólares estadounidenses o clientes estadounidenses.

Paso a paso: screening de tu cartera de clientes

1. Exporta tu lista de clientes desde tu software de gestión del despacho, de contabilidad o de CRM, con denominaciones, países y números de registro.
2. Añade a los titulares reales y a los administradores, porque una empresa participada al 50% o más por una persona incluida en una lista puede quedar bloqueada.
3. Comprueba en las listas oficiales: OFAC, UE, Lista de Sanciones del Reino Unido y ONU.
4. Añade controles de PEP y de noticias adversas para los clientes de mayor riesgo, como parte de tu evaluación de riesgos AML.
5. Repite la comprobación de toda la base cada vez que cambien las listas, no solo en el alta.
6. Documenta cada comprobación y el razonamiento sobre cada posible coincidencia en el expediente del cliente.
7. Escala las coincidencias reales a tu responsable de prevención del blanqueo o a tu asesor jurídico antes de seguir trabajando.

Lista de comprobación práctica para despachos

• Evaluación de riesgos escrita para todo el despacho que cubra tanto las sanciones como el blanqueo de capitales.
• Screening de cada cliente nuevo y de sus propietarios antes de la carta de encargo.
• Rescreening diario de los clientes existentes.
• Regla clara: ningún pago, ninguna transferencia y ningún movimiento de dinero de clientes para una parte incluida en una lista.
• Registro de cada comprobación conservado durante el plazo que exijan tus normas.
• Formación del personal sobre falsos positivos y sobre qué hacer ante una coincidencia real.

Cómo automatizarlo

Unicorn Intelligence se conecta en solo lectura a QuickBooks, Xero, Sage y a los principales CRM, importa tus clientes con un clic y comprueba a todos cada día en las listas oficiales de sanciones, en fuentes de PEP e insolvencias y en noticias adversas. Es una herramienta informativa: las decisiones y obligaciones legales siguen siendo del despacho.

Contenido informativo: las decisiones y obligaciones legales siguen siendo tuyas.