Unicorn Intelligence UNICORN PRIVATE Intelligence

فحص مجاني للعملاء في قوائم العقوبات لمكاتب المحاسبة: التزامات مكافحة غسل الأموال وكيف تفحص قائمة العملاء كاملة

تقدّم Unicorn Intelligence لمكاتب المحاسبة ومستشاري الضرائب اختبارًا مجانيًا لقائمة العملاء كاملة في قوائم عقوبات OFAC والاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة والأمم المتحدة. ما تفرضه قواعد مكافحة غسل الأموال والعقوبات على المحاسبين مع المصادر الرسمية، وكيف تفحص كل عميل.

آخر تحديث:

الجواب المختصر: تستطيع مكاتب المحاسبة فحص قائمة عملائها كاملة في قوائم العقوبات مجانًا مع Unicorn Intelligence: اختبار مجاني لجميع العملاء يُرفع من ملف CSV أو Excel أو يُقرأ من QuickBooks أو Xero أو Sage، في قوائم OFAC والاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة والأمم المتحدة وغيرها من القوائم الرسمية، إضافة إلى فحص مجاني لاسم واحد دون تسجيل. ويهم ذلك لأن المحاسبين ومستشاري الضرائب في المملكة المتحدة وكندا وفرنسا يخضعون لقواعد مكافحة غسل الأموال (AML) التي تتطلب العناية الواجبة تجاه العملاء، وفي كل ولاية قضائية لا يجوز لهم تقديم خدمات لأشخاص خاضعين للعقوبات ولا التعامل مع أموالهم.

تعريفات أساسية

التزامات مكافحة غسل الأموال (AML): واجبات بموجب قانون مكافحة غسل الأموال، مثل تحديد هوية العملاء والمالكين المستفيدين وتقييم المخاطر والإبلاغ عن الشبهات.

العناية الواجبة تجاه العميل (CDD): تحديد هوية العميل ومالكيه المستفيدين والتحقق منها وفهم الغرض من العلاقة.

فحص العقوبات: مطابقة العملاء بقوائم العقوبات الرسمية. وهو منفصل عن مكافحة غسل الأموال: فحظر العقوبات يسري على الجميع، لا على الشركات الخاضعة للتنظيم فقط.

ما يقوله القانون، دولة بدولة

الدولةالقاعدةمن تشملالمصدر الرسمي
المملكة المتحدةMoney Laundering Regulations 2017, regulation 8(2)(c)المدققون وممارسو الإعسار والمحاسبون الخارجيون ومستشارو الضرائب أثناء عملهم في المملكة المتحدةlegislation.gov.uk, reg. 8
المملكة المتحدةRegulation 28تدابير العناية الواجبة تجاه العملاءlegislation.gov.uk, reg. 28
كنداProceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Actالمحاسبون وشركات المحاسبة عندما يتلقون أموالًا أو يدفعونها، أو يشترون أو يبيعون أوراقًا مالية أو عقارات أو شركات، أو ينقلون أموالًا لصالح عميل؛ وتُستثنى مهام التدقيق والمراجعة والتجميعFINTRAC guidance for accountants وPCMLTFA
فرنساCode monétaire et financier, article L561-2, 12°Experts-comptablesLégifrance, Code monétaire et financier
الولايات المتحدةلوائح عقوبات OFACجميع الأشخاص الأمريكيين، بما فيهم الشركاتOFAC Enforcement Guidelines

جرى فحص المصادر في 5 نوفمبر 2026.

النقطة الأمريكية: المسؤولية دون علم

بموجب العقوبات الأمريكية يمكن لـOFAC فرض غرامات مدنية حتى لو لم تكن الشركة تعلم أن العميل مدرج. فالعلم والتعمد وجودة برنامج الامتثال عوامل تغيّر المبلغ، كما هو موضح في OFAC Enforcement Guidelines، وليست شروطًا للمسؤولية. ولهذا تهم عملية الفحص الموثقة أي شركة لديها أشخاص أمريكيون أو تدفقات بالدولار الأمريكي أو عملاء أمريكيون.

أجرِ فحصًا مجانيًا للاسم في القوائم الرسمية

أجرِ فحصًا مجانيًا للاسم في القوائم الرسمية

خطوة بخطوة: فحص قاعدة عملائك

  1. صدّر قائمة عملائك من برنامج إدارة المكتب أو المحاسبة أو CRM، مع أسماء الشركات والدول وأرقام التسجيل.
  2. أضف المالكين المستفيدين والمديرين، لأن الشركة التي يملك 50% أو أكثر منها شخص مدرج قد تكون محظورة.
  3. افحص في القوائم الرسمية: OFAC والاتحاد الأوروبي وUK Sanctions List والأمم المتحدة.
  4. أضف فحوصات الأشخاص المعرضين سياسيًا (PEP) والأخبار السلبية للعملاء الأعلى مخاطر، ضمن تقييم مخاطر AML لديك.
  5. أعد الفحص للقاعدة كلها في كل مرة تتغير فيها القوائم، لا عند التسجيل فقط.
  6. وثّق كل فحص وتعليلك لكل تطابق محتمل في ملف العميل.
  7. ارفع التطابقات الحقيقية إلى مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال أو المستشار القانوني قبل مواصلة أي عمل.

قائمة تحقق عملية للشركات

  • تقييم مخاطر مكتوب على مستوى الشركة يغطي العقوبات إضافة إلى غسل الأموال.
  • فحص كل عميل جديد ومالكيه قبل خطاب التكليف.
  • إعادة فحص يومية للعملاء الحاليين.
  • قاعدة واضحة: لا مدفوعات ولا تحويلات ولا حركة لأموال العملاء لصالح طرف مدرج.
  • سجل لكل فحص يُحفظ للمدة التي تتطلبها قواعدك.
  • تدريب الموظفين على التطابقات الخاطئة وعلى ما يجب فعله عند وجود تطابق حقيقي.

كيف تجعل ذلك آليًا

تتصل Unicorn Intelligence بـQuickBooks وXero وSage وأبرز أنظمة CRM بصلاحية قراءة فقط، وتستورد عملاءك بنقرة واحدة وتفحصهم جميعًا كل يوم في قوائم العقوبات الرسمية ومصادر الأشخاص المعرضين سياسيًا والإعسار والأخبار السلبية. وهي أداة معلوماتية: تبقى القرارات والالتزامات القانونية من مسؤولية الشركة.

أجرِ الآن اختبارًا مجانيًا على جميع جهات اتصالك واكتشف ما إذا كانت هناك أي مشكلات امتثال.

أجرِ الآن اختبارًا مجانيًا على جميع جهات اتصالك واكتشف ما إذا كانت هناك أي مشكلات امتثال.

FAQ

هل توجد أداة مجانية لفحص قائمة العملاء في قوائم العقوبات لمكاتب المحاسبة؟

نعم. تجري Unicorn Intelligence اختبارًا مجانيًا لقائمة العملاء كاملة: ارفع ملف CSV أو Excel أو اربط QuickBooks أو Xero أو Sage، وشاهد كم عميلًا لديه تطابقات محتملة في قوائم OFAC والاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة والأمم المتحدة وغيرها من القوائم الرسمية.

هل يمكنني فحص عميل واحد في قوائم العقوبات مجانًا دون تسجيل؟

نعم. يفحص الفحص المجاني للأسماء من Unicorn Intelligence شركة أو شخصًا واحدًا في القوائم الرسمية دون حساب ودون حفظ أي شيء.

هل يخضع المحاسبون لقواعد مكافحة غسل الأموال في المملكة المتحدة؟

نعم. تدرج المادة 8(2)(c) من Money Laundering Regulations 2017 المدققين وممارسي الإعسار والمحاسبين الخارجيين ومستشاري الضرائب بوصفهم أشخاصًا معنيين عند عملهم في المملكة المتحدة.

أي قاعدة فرنسية تشمل experts-comptables؟

تدرج المادة L561-2 من Code monétaire et financier الأشخاص الخاضعين لالتزامات مكافحة غسل الأموال، والفقرة 12° منها تشمل experts-comptables.

هل تنطبق العقوبات على الشركات غير الخاضعة للتنظيم في مجال AML؟

نعم. يسري حظر العقوبات على الجميع في الولاية القضائية المعنية. وينضاف إلى ذلك في تنظيم AML واجبات مثل العناية الواجبة والإبلاغ.

كم مرة يجب على الشركة إعادة فحص عملائها؟

تتغير القوائم دون جدول زمني ثابت، لذا فإعادة الفحص اليومية لقاعدة العملاء كلها هي الممارسة الأكثر أمانًا.

هل يجعل برنامج الفحص شركتي ممتثلة؟

لا تستطيع أي أداة ذلك بمفردها. يدعم الفحص عمليتك، بينما تبقى القرارات والالتزامات القانونية من مسؤولية الشركة.

المصادر

محتوى إعلامي: القرارات والالتزامات القانونية تبقى عليك.

كل الأدلة

كل الأدلة →