امتثال الموردين والعملاء في التجارة الإلكترونية: ما الذي يجب التحقق منه وكم يكلّف الخطأ

تتيح التجارة الإلكترونية لفريق صغير أن يبيع للعالم بأسره. وهذا الانتشار نفسه يمثّل خطرًا على الامتثال. فالطلبات تصل آليًا من عملاء لا تلتقيهم أبدًا، والبائعون في السوق الإلكترونية والموردون ينضمون عبر نماذج إلكترونية، والمدفوعات تتدفق دون أن ينظر أحد إلى الأسماء التي تقف خلفها. وحتى أكبر المنصات فُرضت عليها عقوبات لأن الأنظمة الآلية فاتها ما كان يمكن للإنسان أن يلتقطه.

لماذا تتعرض التجارة الإلكترونية للمخاطر

طلبات آلية. تتم عملية الدفع دون مراجعة بشرية، لذا يجب أن يكون الفحص مدمجًا في العملية وإلا فلن يحدث.

شحن عالمي. البيع على المستوى الدولي يعني أن بعض الطلبات ستأتي من أقاليم خاضعة للعقوبات أو من أشخاص مدرجين، أو ستُشحن إليهم.

الأسواق الإلكترونية والموردون. تسجّل المنصات بائعين ومطورين ومصنّعين من أطراف ثالثة. والمورد المملوك لشخص مدرج، أو المورد الذي يوشك على الإعسار، قد يسبب مشكلات قانونية وتشغيلية.

جودة البيانات. يكتب العملاء الأسماء والعناوين بحرية. والتهجئات البديلة والكتابات الصوتية والاختصارات تتغلب بسهولة على قواعد الفحص البسيطة.

ما الذي يجب التحقق منه

قوائم العقوبات (EU وUS وUK وUN)

افحص العملاء والبائعين في السوق الإلكترونية والموردين والمستفيدين من المدفوعات مقابل قائمة SDN وقوائم OFAC الأخرى، والقائمة الموحدة في EU، وقائمة OFSI في المملكة المتحدة، وقائمة UN. وافحص عناوين الشحن والفوترة بحثًا عن الأقاليم الخاضعة للعقوبات، بما في ذلك المتغيرات الإقليمية والتهجئات البديلة. وطبّق قواعد الملكية على الموردين والبائعين من الشركات.

الأشخاص المعرضون سياسيًا (PEPs)

يكتسب فحص الأشخاص المعرضين سياسيًا أهمية قصوى بالنسبة إلى البائعين في قطاع B2B والمشترين ذوي القيمة العالية والبائعين في السوق الإلكترونية والموردين في المشتريات العامة. فهو يشير إلى مخاطر أعلى للفساد وغسل الأموال.

الإعسار

قد يوقف مورد رئيسي أو شريك لوجستي في حالة إعسار عمليات التسليم بين ليلة وضحاها. والبائعون في السوق الإلكترونية الخاضعون للإعسار قد يتركون المبالغ المستردة دون سداد والعملاء غير راضين.

الأخبار السلبية والإجراءات القضائية

الأخبار عن التزييف أو الاحتيال أو سحب المنتجات لأسباب تتعلق بالسلامة أو الإجراءات التنظيمية ضد مورد أو بائع علامة تحذير تستحق التصرف مبكرًا.

المالكون المستفيدون

اعرف من يملك فعلًا مورديك والبائعين الكبار في سوقك الإلكترونية. فالملكية الغامضة قد تخفي أشخاصًا مدرجين أو بائعين سبق إزالتهم من المنصة.

حالات حقيقية: كم كلّف الخطأ

Amazon: USD 134,523 (OFAC, 2020)

في يوليو 2020 أعلن OFAC تسوية بقيمة USD 134,523 مع Amazon.com, Inc. بسبب مخالفات ظاهرة لعدة برامج عقوبات. فقد عالجت Amazon طلبات وقدّمت خدمات لأشخاص في القرم وإيران وسوريا ولأشخاص مدرجين في قائمة SDN. وأشار OFAC إلى أن الفحص الآلي لدى Amazon لم يلتقط تهجئات بديلة شائعة لأماكن خاضعة للعقوبات، ولا طلبات موجهة إلى سفارات دول خاضعة للعقوبات. وكانت الغرامة متواضعة لأن قيمة المعاملات كانت صغيرة ولأن Amazon أفصحت طوعًا، لكن القضية مثال واضح على كيف يمكن للأنظمة الآلية أن تفوّت متغيرات واضحة.

المصدر: إجراءات OFAC الأخيرة، 8 يوليو 2020

Apple: USD 466,912 (OFAC, 2019)

في نوفمبر 2019 أعلن OFAC تسوية بقيمة USD 466,912 مع Apple Inc. بسبب مخالفات ظاهرة للوائح عقوبات أباطرة المخدرات الأجانب (Foreign Narcotics Kingpin Sanctions Regulations). فبين عامي 2015 و2017 استضافت Apple وباعت وسهّلت نقل تطبيقات تعود لشركة برمجيات سلوفينية مدرجة في قائمة SDN. وفات فحصَ Apple هذا التطابق لأن سجلاتها أظهرت الشركة باسم "SIS DOO" بينما ورد في قائمة SDN "SIS d.o.o."، وهو اختلاف في طريقة كتابة اللاحقة القانونية للشركة.

المصدر: إجراءات OFAC الأخيرة، 25 نوفمبر 2019

تتعلق الحالتان بفحص الموردين أو العملاء على نطاق المنصات، ويعود الإخفاق في كلتيهما إلى طريقة مطابقة الأسماء والعناوين.

قائمة تحقق عملية

• افحص كل طلب عميل قبل الشحن، بما في ذلك عناوين الفوترة والشحن.
• افحص البائعين في السوق الإلكترونية والمطورين والموردين والمستفيدين من المدفوعات عند التسجيل.
• أعد فحص كامل قاعدة عملائك ومورديك يوميًا.
• استخدم مطابقة تقريبية تتعامل مع التهجئات البديلة والكتابات الصوتية واللواحق القانونية للشركات.
• احظر الطلبات المتجهة إلى أقاليم خاضعة للعقوبات أو راجعها، بما في ذلك الأسماء الإقليمية والسفارات.
• سجّل المالكين المستفيدين للموردين والبائعين الكبار.
• راقب إعسار الموردين الأساسيين والشركاء اللوجستيين.
• تابع الأخبار السلبية المتعلقة بالموردين بشأن التزييف والاحتيال ومسائل السلامة.
• احتفظ بسجلات لكل نتيجة فحص وقرار يدوي.
• اختبر نظام الفحص لديك بانتظام بأسماء مدرجة معروفة ومتغيراتها.

كيف تجعل ذلك آليًا

الأنشطة التجارية عبر الإنترنت تجعل الدفع والمدفوعات والشحن آلية بالفعل. وينبغي أن يكون الامتثال آليًا أيضًا. تُجري Unicorn Intelligence عمليات تحقق امتثال آلية ويومية على جميع عملائك ومورديك: العقوبات، والأشخاص المعرضون سياسيًا، والإعسار، والأخبار السلبية والإجراءات القضائية، والمالكون المستفيدون، مع تنبيهات تصل مباشرة إلى نظام CRM لديك.

الاختبار مجاني، وتحصل الحسابات الجديدة أيضًا على رصيد بقيمة 50 $.

محتوى إعلامي: القرارات والالتزامات القانونية تبقى عليك.