Бесплатная проверка клиентов по санкционным спискам для бухгалтерских фирм: обязанности AML и как проверить всю клиентскую базу

Коротко: бухгалтерские фирмы могут бесплатно проверить весь список клиентов по санкционным спискам с Unicorn Intelligence: бесплатный тест всех клиентов, загруженных из файла CSV или Excel или прочитанных из QuickBooks, Xero или Sage, по спискам OFAC, ЕС, Великобритании, ООН и другим официальным спискам, а также бесплатная проверка одного названия без регистрации. Это важно, потому что в Великобритании, Канаде и Франции бухгалтеры и налоговые консультанты подчиняются правилам по борьбе с отмыванием денег (AML), которые требуют надлежащей проверки клиентов, а в любой юрисдикции им нельзя оказывать услуги лицам под санкциями или работать с их средствами.

Основные определения

Обязанности AML: обязанности по законодательству о борьбе с отмыванием денег, такие как идентификация клиентов и бенефициарных владельцев, оценка риска и сообщение о подозрениях.

Надлежащая проверка клиента (CDD): идентификация и верификация клиента и его бенефициарных владельцев и понимание цели отношений.

Санкционный скрининг: проверка клиентов по официальным санкционным спискам. Он отделен от AML: санкционные запреты действуют для всех, а не только для регулируемых фирм.

Что говорит закон, страна за страной

Источники проверены 5 ноября 2026 года.

Момент по США: ответственность без осведомленности

По санкциям США OFAC может налагать гражданские штрафы, даже если фирма не знала, что клиент в списке. Осведомленность, умысел и качество программы комплаенса являются факторами, меняющими размер штрафа, как описано в OFAC Enforcement Guidelines, а не условиями ответственности. Поэтому документированный процесс проверки важен для любой фирмы с лицами из США, потоками в долларах США или клиентами из США.

Пошагово: проверка клиентской базы

1. Выгрузи список клиентов из программы для управления практикой, бухгалтерской программы или CRM с названиями компаний, странами и регистрационными номерами.
2. Добавь бенефициарных владельцев и директоров, потому что компания, на 50% или более принадлежащая лицу из списка, может быть заблокирована.
3. Проверь по официальным спискам: OFAC, ЕС, UK Sanctions List и ООН.
4. Добавь проверки PEP и негативных публикаций для клиентов с повышенным риском в рамках твоей оценки рисков AML.
5. Перепроверяй всю базу при каждом изменении списков, а не только при подключении.
6. Документируй каждую проверку и аргументы по каждому возможному совпадению в деле клиента.
7. Передавай настоящие совпадения ответственному за борьбу с отмыванием денег или юрисконсульту до продолжения работы.

Практический чек-лист для фирм

• Письменная оценка рисков по всей фирме, охватывающая санкции наравне с отмыванием денег.
• Проверка каждого нового клиента и его владельцев до письма-соглашения об оказании услуг.
• Ежедневная перепроверка существующих клиентов.
• Четкое правило: никаких платежей, переводов и движения клиентских денег для лица из списка.
• Учет каждой проверки в течение срока, которого требуют твои правила.
• Обучение сотрудников работе с ложными совпадениями и действиям при настоящем совпадении.

Как это автоматизировать

Unicorn Intelligence подключается в режиме только чтения к QuickBooks, Xero, Sage и основным CRM, импортирует твоих клиентов одним щелчком и каждый день проверяет их всех по официальным санкционным спискам, источникам по PEP и неплатежеспособности и негативным публикациям. Это информационный инструмент: юридические решения и обязанности остаются за фирмой.

Информационный материал: решения и юридические обязанности остаются за тобой.