Комплаенс поставщиков и клиентов для юридических фирм: что проверять и чего стоит ошибка

Юридические фирмы выполняют роль привратников. Они создают компании, проводят деньги через клиентские счета, сопровождают сделки с недвижимостью и корпоративные сделки и консультируют людей со значительными активами. Именно поэтому правила противодействия отмыванию денег и санкционные правила напрямую распространяются на многие юридические услуги, и поэтому регуляторы усилили правоприменение против фирм любого размера, от местных практик до глобальных имен.

Почему юридические фирмы уязвимы

Деньги клиентов. Фирмы, которые хранят и переводят средства клиентов, могут быть использованы для перемещения преступных доходов или платежей санкционным лицам, даже неумышленно.

Крупные сделки. Сделки с недвижимостью, M&A, трасты и создание компаний признаны областями риска отмывания денег.

Сложная структура собственности. Клиенты часто действуют через холдинговые компании, трасты и иностранные структуры, которые могут скрывать реального владельца.

Быстро меняющиеся санкции. С 2022 года под санкции попало множество состоятельных людей и компаний. Действующие клиенты могут оказаться под санкциями посреди работы над делом.

Что проверять

Санкционные списки (EU, US, UK, UN)

Проверяй каждого клиента, контрагента и получателя платежа по сводному списку UK OFSI, сводному списку EU, спискам OFAC США и списку UN. Проверяй повторно перед каждым платежом с клиентского счета и применяй правила собственности и контроля к корпоративным клиентам.

Публичные должностные лица (PEP)

Правила противодействия отмыванию денег требуют углубленной проверки PEP, членов их семей и известных близких соратников, включая изучение источника средств и источника благосостояния.

Неплатежеспособность

Клиенты и контрагенты в процедуре банкротства повышают риск невозврата гонораров и могут указывать на сделки по заниженной стоимости. Поставщиков, например экспертов и агентов, тоже нужно отслеживать.

Негативные публикации и судебные разбирательства

Сообщения о мошенничестве, коррупции, отмывании денег или регуляторных мерах против клиента должны запускать пересмотр отношений и дела.

Бенефициарные владельцы

Устанавливай и проверяй физических лиц, которые в конечном счете владеют каждым корпоративным клиентом или трастом либо контролируют их. Это ключевое требование проверки клиентов, а не необязательный шаг.

Реальные случаи: чего стоила ошибка

Herbert Smith Freehills Moscow: GBP 465,000 (OFSI, 2025)

В марте 2025 года Управление по исполнению финансовых санкций Казначейства Великобритании (OFSI) объявило о штрафе в размере GBP 465,000 против Herbert Smith Freehills CIS LLP, московского подразделения международной юридической фирмы. OFSI установило, что фирма совершила шесть платежей на общую сумму около GBP 3.9 million лицам, в отношении которых действует заморозка активов по санкциям UK против России. В уведомлении о штрафе указаны недостаточная проверка контрагентов и санкционный скрининг, а также ошибки, допущенные при быстром закрытии московского офиса. Добровольное раскрытие принесло снижение штрафа на 50%.

Источники: Пресс-релиз правительства UK и уведомление OFSI о штрафе, 20 марта 2025

Tolhurst Fisher LLP: GBP 120,000 (Solicitors Disciplinary Tribunal, 2025)

В апреле 2025 года Solicitors Disciplinary Tribunal утвердил согласованное решение, обязывающее Tolhurst Fisher LLP, фирму из Саутенд-он-Си, уплатить штраф в размере GBP 120,000. Обвинения, выдвинутые Solicitors Regulation Authority, включали нарушения Money Laundering Regulations, а также кодексов поведения и принципов SRA.

Источники: Дело SDT 12720 и запись в реестре SRA

Эти дела показывают, что и санкционные органы, и профессиональные регуляторы теперь считают недостатки скрининга и проверки клиентов серьезными нарушениями, каким бы ни был размер фирмы.

Практический чек-лист

• Проверяй каждого клиента и контрагента при приеме, до начала работы.
• Проверяй каждого получателя перед любым платежом с клиентского счета.
• Ежедневно перепроверяй всю клиентскую базу по спискам UK, EU, US и UN.
• Устанавливай и проверяй бенефициарных владельцев корпоративных клиентов и трастов.
• Выявляй PEP и применяй углубленную проверку источника средств и благосостояния.
• Поддерживай в актуальном состоянии общую оценку рисков фирмы и оценки рисков по делам.
• Отслеживай негативные публикации и разбирательства по действующим клиентам.
• Проверяй статус неплатежеспособности клиентов, контрагентов и ключевых поставщиков.
• Имей четкий порядок остановки работы и платежей при появлении совпадения.
• Фиксируй каждую проверку и решение, чтобы показать их регулятору.

Как это автоматизировать

Клиентские базы меняются, и списки тоже. Unicorn Intelligence выполняет автоматические ежедневные комплаенс-проверки всех твоих клиентов и поставщиков: санкции, PEP, неплатежеспособность, негативные публикации и разбирательства, бенефициарные владельцы, с оповещениями прямо в твою CRM.

Тест бесплатный, а новые аккаунты также получают 50 $ кредита.

Информационный материал: решения и юридические обязанности остаются за тобой.