Riscos de sanções para fintechs e empresas de pagamento: o que verificar

Riscos de sanções típicos neste setor

• Fazer o onboarding de clientes listados ou detidos por pessoas listadas.
• Processar pagamentos para ou de pessoas, bancos ou países listados.
• Clientes que passam a ser listados depois do onboarding, se a verificação é feita só uma vez.
• Uso de intermediários, empresas de fachada ou criptoativos para esconder as partes reais.
• Pagamentos em dólares americanos que colocam a transação sob as regras dos EUA.

Verificações recomendadas

• Verificar os clientes e seus beneficiários finais no onboarding e todos os dias depois.
• Verificar as partes e os bancos de cada pagamento nas listas de sanções.
• Aplicar as regras de propriedade: entidades detidas ou controladas por pessoas listadas também podem ser abrangidas.
• Analisar rapidamente as possíveis correspondências e documentar cada decisão.
• Manter registros das verificações e das decisões tomadas.

Fontes oficiais

• Abrir a fonte oficial: FATF Recommendations
• Abrir a fonte oficial: European Commission, sanctions
• Abrir a fonte oficial: US Department of the Treasury

Perguntas frequentes

Uma verificação no onboarding é suficiente?

Não. As listas mudam com frequência, por isso os clientes devem ser verificados novamente sempre que as listas forem atualizadas.

As sanções se aplicam a pagamentos em cripto?

Sim. As sanções proíbem disponibilizar fundos e recursos econômicos a partes listadas, e os criptoativos estão incluídos.

O que fazer com uma possível correspondência?

Confira os dados, como data de nascimento, país e identificadores. Se a correspondência for confirmada, interrompa a transação e siga as regras de comunicação do seu país.