UNICORN PRIVATE Riesgos de sanciones para fintech y empresas de pagos: qué revisar
En resumen
Las fintech y las empresas de pagos mueven dinero para muchos clientes, a menudo en tiempo real.
Los principales riesgos son clientes incluidos en las listas, pagos hacia o desde partes incluidas en las listas y propietarios ocultos tras otras empresas.
Revisa a los clientes en el alta y cada día después, y revisa las partes de cada pago.
Riesgos de sanciones típicos en este sector
- Dar de alta a clientes incluidos en las listas o que son propiedad de personas incluidas en las listas.
- Procesar pagos hacia o desde personas, bancos o países incluidos en las listas.
- Clientes que entran en las listas después del alta, si el control se hace una sola vez.
- Uso de intermediarios, sociedades pantalla o criptoactivos para ocultar las partes reales.
- Pagos en dólares estadounidenses que someten la transacción a las normas de EE. UU.
Controles recomendados
- Revisar a los clientes y a sus titulares reales en el alta y cada día después.
- Revisar las partes y los bancos de cada pago en las listas de sanciones.
- Aplicar las reglas de propiedad: las entidades que son propiedad o están bajo el control de personas incluidas en las listas también pueden estar afectadas.
- Revisar rápidamente las posibles coincidencias y documentar cada decisión.
- Conservar registros de los controles y de las decisiones tomadas.
Fuentes oficiales
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Preguntas frecuentes
¿Basta con un control en el alta?
No. Las listas cambian a menudo, así que hay que revisar de nuevo a los clientes cada vez que se actualizan las listas.
¿Se aplican las sanciones a los pagos con cripto?
Sí. Las sanciones prohíben poner fondos y recursos económicos a disposición de las partes incluidas en las listas, y los criptoactivos están incluidos.
¿Qué hacemos con una posible coincidencia?
Comprueba los datos, como la fecha de nacimiento, el país y los identificadores. Si la coincidencia se confirma, detén la transacción y sigue las normas de comunicación de tu país.
El programa puede cometer errores. La responsabilidad final del cumplimiento sigue siendo de tu empresa. Unicorn Intelligence es una herramienta de información. Las decisiones y las obligaciones legales, incluido el cumplimiento en materia de sanciones, la diligencia debida y la participación en licitaciones, corresponden al cliente.
Unicorn Intelligence revisa a tus clientes y proveedores en las listas de sanciones cada día.