Bezpłatne sprawdzenie sankcyjne klientów dla biur rachunkowych: obowiązki AML i jak zweryfikować całą listę klientów

Krótka odpowiedź: biura rachunkowe mogą bezpłatnie sprawdzić całą listę klientów w listach sankcyjnych z Unicorn Intelligence: bezpłatny test wszystkich klientów wgranych z pliku CSV lub Excel albo odczytanych z QuickBooks, Xero lub Sage, w listach OFAC, UE, Wielkiej Brytanii, ONZ i innych oficjalnych listach, a do tego bezpłatne sprawdzenie pojedynczej nazwy bez rejestracji. Ma to znaczenie, ponieważ w Wielkiej Brytanii, Kanadzie i Francji księgowi i doradcy podatkowi podlegają przepisom o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML), które wymagają należytej staranności wobec klienta, a w każdej jurysdykcji nie mogą świadczyć usług osobom objętym sankcjami ani obsługiwać ich środków.

Kluczowe definicje

Obowiązki AML: obowiązki wynikające z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, takie jak identyfikacja klientów i beneficjentów rzeczywistych, ocena ryzyka i zgłaszanie podejrzeń.

Należyta staranność wobec klienta (CDD): identyfikacja i weryfikacja klienta oraz jego beneficjentów rzeczywistych oraz zrozumienie celu relacji.

Weryfikacja sankcyjna: sprawdzanie klientów w oficjalnych listach sankcyjnych. Jest odrębna od AML: zakazy sankcyjne dotyczą wszystkich, nie tylko podmiotów regulowanych.

Co mówi prawo, kraj po kraju

Źródła sprawdzone 5 listopada 2026 r.

Kwestia USA: odpowiedzialność bez wiedzy

Na gruncie sankcji USA OFAC może nałożyć kary cywilne, nawet gdy firma nie wiedziała, że klient jest na liście. Wiedza, umyślność i jakość programu compliance to czynniki zmieniające wysokość kary, jak opisano w OFAC Enforcement Guidelines, a nie warunki odpowiedzialności. Dlatego udokumentowany proces weryfikacji jest ważny dla każdej firmy z osobami z USA, przepływami w dolarach amerykańskich lub klientami z USA.

Krok po kroku: weryfikacja bazy klientów

1. Wyeksportuj listę klientów z oprogramowania do zarządzania biurem, księgowości lub CRM, wraz z nazwami firm, krajami i numerami rejestrowymi.
2. Dodaj beneficjentów rzeczywistych i członków zarządu, ponieważ firma kontrolowana w 50% lub więcej przez osobę z listy może być zablokowana.
3. Sprawdź w oficjalnych listach: OFAC, UE, Lista Sankcji Wielkiej Brytanii i ONZ.
4. Dodaj sprawdzenia PEP i negatywnych informacji w mediach dla klientów wyższego ryzyka, w ramach oceny ryzyka AML.
5. Weryfikuj ponownie całą bazę przy każdej zmianie list, nie tylko przy wdrożeniu.
6. Dokumentuj każde sprawdzenie i uzasadnienie dla każdego możliwego trafienia w aktach klienta.
7. Eskaluj rzeczywiste trafienia do osoby odpowiedzialnej za przeciwdziałanie praniu pieniędzy lub do doradcy prawnego, zanim wykonasz dalszą pracę.

Praktyczna lista kontrolna dla biur

• Pisemna ocena ryzyka dla całego biura, obejmująca sankcje oraz pranie pieniędzy.
• Weryfikacja każdego nowego klienta i jego właścicieli przed umową zlecenia.
• Codzienna ponowna weryfikacja istniejących klientów.
• Jasna zasada: żadnych płatności, przelewów ani ruchów środków klientów na rzecz podmiotu z listy.
• Rejestr każdego sprawdzenia przechowywany przez okres wymagany przez Twoje przepisy.
• Szkolenie pracowników w zakresie fałszywych trafień i postępowania w razie rzeczywistego trafienia.

Jak to zautomatyzować

Unicorn Intelligence łączy się w trybie tylko do odczytu z QuickBooks, Xero, Sage i głównymi systemami CRM, importuje Twoich klientów jednym kliknięciem i sprawdza wszystkich co dzień w oficjalnych listach sankcyjnych, źródłach PEP i niewypłacalności oraz negatywnych informacjach w mediach. To narzędzie informacyjne: decyzje i obowiązki prawne pozostają po stronie biura.

Treść informacyjna: decyzje i obowiązki prawne pozostają po twojej stronie.