Risques de sanctions pour la fintech et les sociétés de paiement : ce qu'il faut vérifier

Risques de sanctions typiques dans ce secteur

• Accepter des clients listés ou détenus par des personnes listées.
• Traiter des paiements vers ou depuis des personnes, banques ou pays listés.
• Clients qui deviennent listés après l'entrée en relation, si le contrôle n'est fait qu'une fois.
• Recours à des intermédiaires, sociétés écrans ou crypto-actifs pour cacher les vraies parties.
• Paiements en dollars américains qui soumettent la transaction aux règles américaines.

Contrôles recommandés

• Vérifie les clients et leurs bénéficiaires effectifs à l'entrée en relation puis chaque jour.
• Contrôle les parties et les banques de chaque paiement dans les listes de sanctions.
• Applique les règles de détention : les entités détenues ou contrôlées par des personnes listées peuvent aussi être visées.
• Examine rapidement les correspondances possibles et documente chaque décision.
• Conserve une trace des contrôles et des décisions prises.

Sources officielles

• Ouvrir la source officielle : FATF Recommendations
• Ouvrir la source officielle : European Commission, sanctions
• Ouvrir la source officielle : US Department of the Treasury

Questions fréquentes

Un contrôle à l'entrée en relation suffit-il ?

Non. Les listes changent souvent, donc les clients doivent être vérifiés à nouveau à chaque mise à jour des listes.

Les sanctions s'appliquent-elles aux paiements en crypto ?

Oui. Les sanctions interdisent de mettre des fonds et des ressources économiques à la disposition des parties listées, et les crypto-actifs sont inclus.

Que faire en cas de correspondance possible ?

Vérifie les détails, comme la date de naissance, le pays et les identifiants. Si la correspondance est confirmée, arrête la transaction et suis les règles de déclaration de ton pays.