Rủi ro trừng phạt cho doanh nghiệp fintech và thanh toán: cần kiểm tra gì

Rủi ro trừng phạt điển hình trong ngành này

• Onboarding khách hàng có tên trong danh sách hoặc do cá nhân trong danh sách sở hữu.
• Xử lý thanh toán đến hoặc từ cá nhân, ngân hàng hoặc quốc gia trong danh sách.
• Khách hàng bị đưa vào danh sách sau khi onboarding, nếu chỉ kiểm tra một lần.
• Sử dụng bên trung gian, công ty vỏ bọc hoặc tài sản crypto để che giấu các bên thực.
• Thanh toán bằng đô la Mỹ khiến giao dịch thuộc phạm vi quy định của Mỹ.

Các bước kiểm tra khuyến nghị

• Sàng lọc khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi của họ khi onboarding và mỗi ngày sau đó.
• Kiểm tra các bên và ngân hàng của từng giao dịch thanh toán với các danh sách trừng phạt.
• Áp dụng quy tắc sở hữu: tổ chức do cá nhân trong danh sách sở hữu hoặc kiểm soát cũng có thể bị áp dụng.
• Xem xét nhanh các kết quả trùng khớp tiềm năng và ghi lại mọi quyết định.
• Lưu hồ sơ kiểm tra và các quyết định đã đưa ra.

Nguồn chính thức

• Mở nguồn chính thức: FATF Recommendations
• Mở nguồn chính thức: European Commission, sanctions
• Mở nguồn chính thức: US Department of the Treasury

Câu hỏi thường gặp

Kiểm tra khi onboarding có đủ không?

Không. Danh sách thay đổi thường xuyên, nên cần kiểm tra lại khách hàng mỗi khi danh sách được cập nhật.

Trừng phạt có áp dụng cho thanh toán crypto không?

Có. Trừng phạt cấm cung cấp tiền và nguồn lực kinh tế cho các bên trong danh sách, và tài sản crypto cũng nằm trong đó.

Chúng tôi nên làm gì với một kết quả trùng khớp tiềm năng?

Kiểm tra thông tin chi tiết, như ngày sinh, quốc gia và mã định danh. Nếu trùng khớp được xác nhận, hãy dừng giao dịch và làm theo quy định báo cáo của nước bạn.