Cosa fare se un cliente entra in una lista di sanzioni

Passo 1: conferma la corrispondenza

Leggi per intero la nuova voce in lista e confrontala con il tuo cliente: denominazione legale, alias, paese, indirizzo, numero di registrazione, proprietari. Verifica anche se il cliente è posseduto o controllato dal nuovo soggetto in lista, perché questo può sottoporlo a restrizioni anche quando il suo nome non è in lista. Registra il confronto e il risultato.

Fallo in fretta ma con attenzione. Le nuove designazioni sono spesso pubblicate con pochi dati identificativi, e lo stesso nome può appartenere a più aziende. Se non riesci a confermare o escludere la corrispondenza in breve tempo, tratta il cliente come soggetto a restrizioni mentre raccogli altre informazioni, invece di lasciare che i pagamenti continuino per inerzia.

Passo 2: ferma ogni rapporto

Una volta confermata la corrispondenza, smetti di mettere fondi, beni o servizi a disposizione del cliente, direttamente o indirettamente:

• blocca pagamenti in uscita, rimborsi e note di credito;
• ferma spedizioni e prestazione di servizi;
• sospendi l'accesso a piattaforme, account e software;
• avvisa subito per iscritto vendite, amministrazione, logistica e assistenza clienti.

Le restrizioni spesso coprono anche i rapporti indiretti, quindi fai attenzione ai tentativi di dirottare pagamenti o consegne tramite terzi.

Controlla anche i processi automatici: addebiti diretti ricorrenti, pagamenti programmati, rinnovi automatici e integrazioni che spediscono ordini senza approvazione umana. Sono i punti da cui più spesso sfugge un pagamento o una consegna dopo un inserimento in lista.

Passo 3: congela fondi e beni

I fondi o le risorse economiche del soggetto in lista che sono in tuo possesso o sotto il tuo controllo vanno congelati: non spostati, trasferiti, usati o gestiti. Negli Stati Uniti i beni devono essere bloccati, e i pagamenti in arrivo per il soggetto in lista di solito vengono depositati in un conto bloccato fruttifero invece di essere restituiti. Nell'Unione europea e nel Regno Unito i fondi congelati restano dove sono finché l'autorità non decide diversamente.

Passo 4: segnala all'autorità

Obblighi e termini di segnalazione variano a seconda del regime:

• Stati Uniti: i beni bloccati vanno segnalati all'Office of Foreign Assets Control entro 10 giorni lavorativi, e le operazioni respinte si segnalano entro lo stesso termine, in base al 31 CFR part 501. Chi detiene beni bloccati presenta anche una relazione annuale.
• Unione europea: i fondi congelati e le informazioni utili a garantire il rispetto delle misure si segnalano all'autorità nazionale competente dello Stato membro interessato. La Commissione europea pubblica l'elenco delle autorità competenti.
• Regno Unito: le imprese interessate devono segnalare i beni congelati e le sospette violazioni all'Office of Financial Sanctions Implementation il prima possibile, seguendo le sue linee guida sulle segnalazioni.

Se sospetti che una violazione sia già avvenuta, per esempio un pagamento fatto dopo l'inserimento in lista, molte autorità considerano un'autodenuncia volontaria come circostanza attenuante.

Passo 5: licenze e contratti aperti

Alcune attività possono proseguire con una licenza: licenze generali pubblicate dall'autorità, per esempio per chiudere contratti esistenti entro un periodo stabilito, o licenze specifiche richieste per un singolo caso. Leggi con attenzione le licenze generali emesse insieme alla nuova designazione, perché spesso hanno termini brevi. Senza licenza, non eseguire contratti aperti, non accettare pagamenti al di fuori del conto congelato e non saldare debiti con il soggetto in lista.

Passo 6: registrazioni e revisione

Conserva un fascicolo completo: la voce in lista, l'esame della corrispondenza, le istruzioni date internamente, gli importi congelati, le segnalazioni presentate e la corrispondenza con l'autorità. Negli Stati Uniti le registrazioni vanno conservate per 10 anni. Poi chiediti cosa insegna il caso: quanto in fretta è stato trovato l'inserimento in lista, e un controllo giornaliero lo avrebbe trovato prima?

Cosa c'è in gioco

I pagamenti fatti a un soggetto in lista dopo la designazione possono essere considerati violazioni. Le sanzioni massime fissate per legge sono riportate qui:

• Stati Uniti, OFAC: fino a 377.700 $ per violazione o il doppio del valore dell'operazione; sanzioni penali fino a 1.000.000 $ e 20 anni di carcere. (fonte)
• Stati Uniti, BIS (controllo delle esportazioni): fino a 374.474 $ per violazione o il doppio del valore dell'operazione. (fonte)
• Regno Unito, OFSI: fino a 1.000.000 £ o il 50% del valore della violazione; sanzioni penali fino a 7 anni di carcere. (fonte)
• Unione europea, direttiva 2024/1226: multe alle società di almeno il 5% del fatturato mondiale o 40.000.000 €, e pene detentive di almeno 5 anni. (fonte)
• Germania: multe alle società fino a 40.000.000 €. (fonte)
• Paesi Bassi: multe alle società fino al 10% del fatturato annuo. (fonte)

Importi massimi previsti dalla legge, come pubblicati dalle autorità indicate, verificati il 29 ottobre 2026.

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Domande frequenti

Cosa devo fare per prima cosa se un cliente viene sanzionato?

Conferma la corrispondenza con la voce in lista, poi ferma tutti i pagamenti, le consegne e i servizi verso il cliente e informa per iscritto i tuoi team interni.

Posso restituire i soldi a un cliente sanzionato?

In genere no. I fondi di un soggetto in lista vanno congelati, non restituiti. Negli Stati Uniti di solito sono tenuti in un conto bloccato fruttifero.

Devo fare una segnalazione alle autorità?

Sì. Negli Stati Uniti i beni bloccati si segnalano entro 10 giorni lavorativi. Nell'UE segnali all'autorità nazionale competente, e nel Regno Unito le imprese interessate segnalano all'Office of Financial Sanctions Implementation.

Posso portare a termine un contratto esistente?

Solo se una licenza generale o specifica lo consente. Controlla le licenze generali emesse con la designazione, che spesso hanno termini brevi.

E se un pagamento è partito dopo l'inserimento in lista?

Registra i fatti e informa subito i tuoi consulenti legali o di compliance. Molte autorità considerano una tempestiva autodenuncia volontaria come circostanza attenuante.