Sanktionsrisiken für Fintech und Zahlungsdienstleister: was du prüfen solltest

Typische Sanktionsrisiken in dieser Branche

• Onboarding von Kunden, die gelistet sind oder gelisteten Personen gehören.
• Abwicklung von Zahlungen an oder von gelisteten Personen, Banken oder Ländern.
• Kunden, die nach dem Onboarding gelistet werden, wenn nur einmal geprüft wird.
• Einsatz von Zwischenhändlern, Briefkastenfirmen oder Kryptowerten, um die wahren Parteien zu verschleiern.
• Zahlungen in US-Dollar, durch die die Transaktion unter US-Regeln fällt.

Empfohlene Prüfungen

• Prüfe Kunden und ihre wirtschaftlich Berechtigten beim Onboarding und danach jeden Tag.
• Prüfe die Parteien und Banken jeder Zahlung gegen die Sanktionslisten.
• Wende die Eigentumsregeln an: Auch Organisationen im Eigentum oder unter Kontrolle gelisteter Personen können erfasst sein.
• Prüfe mögliche Treffer schnell und dokumentiere jede Entscheidung.
• Dokumentiere die Prüfungen und die getroffenen Entscheidungen.

Offizielle Quellen

• Offizielle Quelle öffnen: FATF Recommendations
• Offizielle Quelle öffnen: European Commission, sanctions
• Offizielle Quelle öffnen: US Department of the Treasury

Häufige Fragen

Reicht eine Prüfung beim Onboarding?

Nein. Die Listen ändern sich oft, daher sollten Kunden bei jeder Aktualisierung der Listen erneut geprüft werden.

Gelten Sanktionen für Kryptozahlungen?

Ja. Sanktionen verbieten, gelisteten Parteien Gelder und wirtschaftliche Ressourcen zur Verfügung zu stellen, und Kryptowerte gehören dazu.

Was tun bei einem möglichen Treffer?

Prüfe die Details, etwa Geburtsdatum, Land und Kennungen. Ist der Treffer bestätigt, stoppe die Transaktion und befolge die Meldevorschriften deines Landes.