Ryzyko sankcyjne dla fintechów i firm płatniczych: co sprawdzać

Typowe ryzyka sankcyjne w tej branży

• Przyjmowanie klientów, którzy są na listach lub należą do osób z list.
• Realizacja płatności do lub od osób, banków lub krajów z list.
• Klienci, którzy trafiają na listy po onboardingu, jeśli kontrola jest robiona tylko raz.
• Wykorzystywanie pośredników, spółek fasadowych lub kryptoaktywów do ukrycia rzeczywistych stron.
• Płatności w dolarach amerykańskich, które poddają transakcję przepisom USA.

Zalecane kontrole

• Sprawdzać klientów i ich beneficjentów rzeczywistych przy onboardingu i codziennie później.
• Sprawdzać strony i banki każdej płatności na listach sankcyjnych.
• Stosować zasady dotyczące własności: podmioty należące do osób z list lub przez nie kontrolowane też mogą być objęte sankcjami.
• Szybko weryfikować możliwe trafienia i dokumentować każdą decyzję.
• Prowadzić dokumentację kontroli i podjętych decyzji.

Oficjalne źródła

• Otwórz oficjalne źródło: FATF Recommendations
• Otwórz oficjalne źródło: European Commission, sanctions
• Otwórz oficjalne źródło: US Department of the Treasury

Najczęstsze pytania

Czy kontrola przy onboardingu wystarczy?

Nie. Listy często się zmieniają, więc klientów trzeba sprawdzać ponownie przy każdej aktualizacji list.

Czy sankcje dotyczą płatności kryptowalutami?

Tak. Sankcje zakazują udostępniania środków i zasobów gospodarczych podmiotom z list, a kryptoaktywa też się do nich zaliczają.

Co zrobić z możliwym trafieniem?

Sprawdź dane, takie jak data urodzenia, kraj i identyfikatory. Jeśli trafienie się potwierdzi, wstrzymaj transakcję i postępuj zgodnie z zasadami zgłaszania w Twoim kraju.