Rischi di sanzioni per fintech e società di pagamento: cosa controllare

Rischi tipici di sanzioni in questo settore

• Accettare in onboarding clienti in lista o posseduti da persone in lista.
• Eseguire pagamenti da o verso persone, banche o paesi in lista.
• Clienti che entrano in lista dopo l'onboarding, se il controllo viene fatto una sola volta.
• Uso di intermediari, società di comodo o cripto-attività per nascondere i veri soggetti.
• Pagamenti in dollari USA che portano la transazione sotto le regole statunitensi.

Controlli consigliati

• Controlla i clienti e i loro titolari effettivi all'onboarding e poi ogni giorno.
• Verifica i soggetti e le banche di ogni pagamento nelle liste delle sanzioni.
• Applica le regole sulla proprietà: anche le entità possedute o controllate da persone in lista possono essere coinvolte.
• Esamina rapidamente le possibili corrispondenze e documenta ogni decisione.
• Conserva traccia dei controlli e delle decisioni prese.

Fonti ufficiali

• Apri la fonte ufficiale: FATF Recommendations
• Apri la fonte ufficiale: European Commission, sanctions
• Apri la fonte ufficiale: US Department of the Treasury

Domande frequenti

Basta un controllo all'onboarding?

No. Le liste cambiano spesso, quindi i clienti vanno ricontrollati ogni volta che le liste vengono aggiornate.

Le sanzioni si applicano ai pagamenti in crypto?

Sì. Le sanzioni vietano di mettere fondi e risorse economiche a disposizione dei soggetti in lista, e le cripto-attività sono comprese.

Cosa fare con una possibile corrispondenza?

Verifica i dati, come data di nascita, paese e identificativi. Se la corrispondenza è confermata, blocca la transazione e segui le regole di segnalazione del tuo paese.