핀테크와 결제 기업의 제재 리스크: 확인할 사항

이 업종의 대표적인 제재 리스크

• 명단에 올랐거나 명단 대상자가 소유한 고객을 온보딩하는 것.
• 명단에 오른 개인, 은행, 국가와 주고받는 결제를 처리하는 것.
• 점검을 한 번만 하면 온보딩 후 명단에 오른 고객을 놓치는 것.
• 중개인, 페이퍼 컴퍼니, 가상자산으로 실제 당사자를 숨기는 것.
• 거래를 미국 규정의 적용 대상으로 만드는 미국 달러 결제.

권장 점검

• 온보딩 때와 그 이후 매일 고객과 실소유자를 확인하세요.
• 각 결제의 당사자와 은행을 제재 명단과 대조하세요.
• 소유 규칙을 적용하세요. 명단 대상자가 소유하거나 지배하는 단체도 대상이 될 수 있어요.
• 일치 가능성이 있는 결과를 신속히 검토하고 모든 결정을 기록하세요.
• 점검과 내린 결정의 기록을 남기세요.

공식 출처

• 공식 출처 열기: FATF Recommendations
• 공식 출처 열기: European Commission, sanctions
• 공식 출처 열기: US Department of the Treasury

자주 묻는 질문

온보딩 때 한 번 확인하면 충분한가요?

아니요. 명단은 자주 바뀌므로 명단이 업데이트될 때마다 고객을 다시 확인해야 해요.

제재는 가상자산 결제에도 적용되나요?

네. 제재는 명단 대상에게 자금과 경제적 자원을 제공하는 것을 금지하며, 가상자산도 포함돼요.

일치 가능성이 있으면 어떻게 해야 하나요?

생년월일, 국가, 식별번호 같은 세부 정보를 확인하세요. 일치가 확인되면 거래를 중단하고 해당 국가의 보고 규정을 따르세요.