회계법인을 위한 고객 무료 제재 확인: AML 의무와 전체 고객 목록을 스크리닝하는 방법

짧은 답: 회계법인은 Unicorn Intelligence로 전체 고객 목록을 무료로 제재 목록과 대조할 수 있어요. CSV나 Excel 파일로 올리거나 QuickBooks, Xero, Sage에서 읽어 온 모든 고객을 OFAC, EU, 영국, UN 및 기타 공식 목록과 대조하는 무료 테스트에 더해, 가입 없이 이름 하나를 무료로 확인할 수도 있어요. 이것이 중요한 이유는 영국, 캐나다, 프랑스에서 회계사와 세무 자문가가 고객 실사를 요구하는 자금세탁방지(AML) 규정의 적용을 받고, 모든 관할권에서 제재 대상자에게 서비스를 제공하거나 그들의 자금을 다뤄서는 안 되기 때문이에요.

핵심 정의

AML 의무: 자금세탁방지법에 따른 의무예요. 고객과 실질 소유자의 식별, 위험 평가, 의심 거래 보고 등이 있어요.

고객 실사(CDD): 고객과 그 실질 소유자를 식별하고 확인하며, 거래 관계의 목적을 이해하는 것이에요.

제재 스크리닝: 고객을 공식 제재 목록과 대조하는 것이에요. AML과는 별개예요. 제재 금지는 규제받는 법인만이 아니라 모든 사람에게 적용돼요.

법이 정하는 내용, 국가별

출처는 2026년 11월 5일에 확인했어요.

미국의 핵심: 알지 못해도 책임이 생겨요

미국 제재에서는 법인이 고객이 목록에 올라 있다는 사실을 몰랐더라도 OFAC가 민사 제재금을 부과할 수 있어요. 인지 여부, 고의성, 컴플라이언스 프로그램의 질은 OFAC 집행 지침에 설명된 대로 금액을 바꾸는 요소일 뿐, 책임이 생기는 조건은 아니에요. 그래서 미국인, 미국 달러 자금 흐름, 미국 고객이 있는 모든 법인에게는 문서로 남긴 스크리닝 프로세스가 중요해요.

단계별 안내: 고객 기반 스크리닝

1. 고객 목록을 내보내세요. 사무소 관리, 회계, CRM 소프트웨어에서 회사 이름, 국가, 등록번호와 함께요.
2. 실질 소유자와 이사를 추가하세요. 목록에 오른 사람이 50% 이상 소유한 회사는 동결 대상이 될 수 있기 때문이에요.
3. 공식 목록과 대조하세요. OFAC, EU, 영국 제재 목록, UN이에요.
4. 위험이 높은 고객은 PEP와 부정적 언론 보도 확인을 추가하세요. AML 위험 평가의 일부로요.
5. 재스크리닝하세요. 온보딩 때만이 아니라 목록이 바뀔 때마다 전체를 대상으로요.
6. 기록하세요. 각 확인과 일치 가능성별 판단 근거를 고객 파일에 남기세요.
7. 상부에 보고하세요. 진짜 일치 항목은 추가 업무를 하기 전에 자금세탁 보고 책임자나 법률 자문가에게 올리세요.

법인을 위한 실무 체크리스트

• 자금세탁뿐 아니라 제재도 다루는, 문서로 작성된 사무소 전체 위험 평가.
• 업무 위임 계약서 전에 모든 신규 고객과 그 소유자를 스크리닝하기.
• 기존 고객 매일 재스크리닝.
• 명확한 규칙: 목록에 오른 상대방을 위한 지급, 송금, 고객 자금 이동은 하지 않는다.
• 적용되는 규정이 요구하는 기간 동안 모든 확인 기록을 보관하기.
• 오탐과 진짜 일치 항목 대응에 대한 직원 교육.

자동화하는 방법

Unicorn Intelligence는 QuickBooks, Xero, Sage, 주요 CRM에 읽기 전용으로 연결해 한 번의 클릭으로 고객을 가져오고, 그 모두를 매일 공식 제재 목록, PEP와 지급불능 출처, 부정적 언론 보도와 대조해요. 정보 제공용 도구이고, 법적 결정과 의무는 법인에 남아요.

정보 제공용 콘텐츠예요. 결정과 법적 의무는 여전히 당신에게 있어요.