法律事務所のための取引先・顧客コンプライアンス：何をチェックし、ミスがいくらの損失になるか

法律事務所はゲートキーパーだ。会社を設立し、依頼者口座を通じて資金を動かし、不動産取引や企業取引に関与し、多額の資産を持つ人々に助言する。だからこそ、多くの法律サービスにマネーロンダリング防止と制裁のルールが直接適用され、規制当局は地域の小さな事務所から世界的な大手まで、あらゆる規模の事務所に対して執行を強化してきた。

法律事務所がリスクにさらされる理由

依頼者の資金。 依頼者の資金を預かり送金する事務所は、意図せずとも犯罪収益の移動や制裁対象者への支払いに利用されることがある。

高額な取引。 不動産譲渡手続き、M&A、信託、会社設立は、マネーロンダリングのリスク領域として認識されている。

複雑な所有関係。 依頼者は持株会社、信託、海外のビークルを通じて行動することが多く、本当の所有者が隠れてしまうことがある。

目まぐるしく変わる制裁。 2022年以降、多くの富裕層や企業が指定されている。既存の依頼者が案件の途中で制裁対象になることもある。

チェックすべき項目

制裁リスト（EU、米国、英国、国連）

すべての依頼者、相手方、支払先を、英国OFSIの統合リスト、EUの統合リスト、米国OFACのリスト、国連のリストと照合しよう。依頼者口座から支払うたびに改めて確認し、法人の依頼者には所有と支配のルールを適用すること。

重要な公的地位を有する者（PEP）

マネーロンダリング規制では、PEP、その家族、知られている親しい関係者について、資金源と資産の源泉の精査を含む強化されたデューデリジェンスが求められる。

倒産

倒産手続き中の依頼者や相手方は報酬回収のリスクを高め、不当に低い価格での取引の兆候であることもある。専門家や代理人などの取引先もモニタリングすべきだ。

ネガティブ報道と訴訟

依頼者に対する詐欺、汚職、マネーロンダリング、規制措置の報道があれば、その関係と案件を見直すきっかけにすべきだ。

実質的支配者

法人や信託の依頼者それぞれについて、最終的に所有または支配している個人を特定し、確認しよう。これは依頼者デューデリジェンスの中核的な要件であり、任意のステップではない。

実際の事例：ミスがいくらの損失になったか

Herbert Smith Freehills Moscow：GBP 465,000（OFSI、2025年）

2025年3月、英国財務省の金融制裁実施局（OFSI）は、国際的な法律事務所のモスクワ拠点であるHerbert Smith Freehills CIS LLPに対するGBP 465,000の制裁金を発表した。OFSIは、同事務所が英国の対ロシア制裁に基づく資産凍結の対象である指定者に、合計約GBP 3.9 millionにのぼる6件の支払いを行ったと認定した。制裁金通知では、不十分なデューデリジェンスと制裁スクリーニング、そしてモスクワ事務所を急いで閉鎖する過程で生じたミスが指摘された。自主開示により50%の減額が認められた。

出典：英国政府プレスリリースおよびOFSI制裁金通知、2025年3月20日

Tolhurst Fisher LLP：GBP 120,000（Solicitors Disciplinary Tribunal、2025年）

2025年4月、Solicitors Disciplinary Tribunalは、Southend-on-Seaに拠点を置く事務所Tolhurst Fisher LLPにGBP 120,000の罰金の支払いを命じる合意結果を承認した。Solicitors Regulation Authorityによる申し立てには、Money Laundering Regulationsへの違反や、SRAの行動規範と原則への違反が含まれていた。

出典：SDT case 12720およびSRA登録情報

これらの事例は、制裁当局も職業規制当局も、事務所の規模にかかわらず、スクリーニングと依頼者デューデリジェンスの不備を重大な問題として扱うようになったことを示している。

実践チェックリスト

• 受任時、業務を始める前に、すべての依頼者と相手方をスクリーニングする。
• 依頼者口座から支払う前に、すべての支払先をスクリーニングする。
• 英国、EU、米国、国連のリストと照合し、依頼者全体を毎日再スクリーニングする。
• 法人や信託の依頼者の実質的支配者を特定し、確認する。
• PEPを特定し、資金源と資産の源泉について強化されたデューデリジェンスを行う。
• 事務所全体のリスク評価と案件ごとのリスク評価を最新に保つ。
• 既存の依頼者のネガティブ報道と訴訟をモニタリングする。
• 依頼者、相手方、主要取引先の倒産状況を確認する。
• ヒットが出たときに業務と支払いを止める明確な手順を用意する。
• 規制当局に示せるよう、すべてのチェックと判断を記録する。

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