Eコマースのための取引先・顧客コンプライアンス：何をチェックし、ミスがいくらの損失になるか

Eコマースなら、小さなチームでも世界中に販売できる。だがその広がりはコンプライアンス上のリスクでもある。会うことのない顧客から注文が自動で届き、マーケットプレイスの出品者や取引先はオンラインフォームから参加し、その背後にある名前を誰も見ないまま支払いが流れていく。最大手のプラットフォームでさえ、人間なら気づいたかもしれないことを自動システムが見逃したために制裁金を科されている。

Eコマースがリスクにさらされる理由

自動化された注文。 チェックアウトは人の確認なしに進むので、スクリーニングはプロセスに組み込まなければ行われない。

世界への発送。 海外に販売すれば、一部の注文は制裁対象地域やリスト掲載者から届いたり、そこへ発送されたりすることになる。

マーケットプレイスと取引先。 プラットフォームは第三者の出品者、開発者、メーカーを受け入れる。リスト掲載者が所有する取引先や、倒産寸前の取引先は、法的にも業務的にも問題を生みかねない。

データの質。 顧客は名前や住所を自由に入力する。別表記、翻字、略語があれば、単純なスクリーニングルールは簡単にすり抜けられてしまう。

チェックすべき項目

制裁リスト（EU、米国、英国、国連）

顧客、マーケットプレイスの出品者、取引先、支払先を、OFACのSDNリストとその他のOFACリスト、EUの統合リスト、英国OFSIのリスト、国連のリストと照合しよう。配送先と請求先の住所も、地域名の別称や別表記を含めて制裁対象地域かどうかスクリーニングすること。法人の取引先と出品者には所有関係のルールを適用しよう。

重要な公的地位を有する者（PEP）

PEPスクリーニングが最も重要になるのは、B2Bの販売者、高額購入者、マーケットプレイスの出品者、公共調達に関わる取引先だ。汚職とマネーロンダリングのリスクが高いことを示すサインになる。

倒産

主要な取引先や物流パートナーが倒産すれば、配送が一夜にして止まりかねない。倒産手続き中の出品者は、返金を未払いのまま残し、顧客の不満を招くことがある。

ネガティブ報道と訴訟

取引先や出品者に対する偽造品、詐欺、製品安全のリコール、規制措置のニュースは、早めに対処する価値のある警告サインだ。

実質的支配者

取引先や大口のマーケットプレイス出品者を本当に所有しているのが誰かを把握しよう。不透明な所有関係の裏には、リスト掲載者や、以前プラットフォームから排除された出品者が隠れていることがある。

実際の事例：ミスがいくらの損失になったか

Amazon：USD 134,523（OFAC、2020年）

2020年7月、OFACは複数の制裁プログラムに対する明白な違反について、Amazon.com, Inc.とのUSD 134,523の和解を発表した。Amazonは、クリミア、イラン、シリアの人々や、SDNリストに載っている者の注文を処理し、サービスを提供していた。OFACは、Amazonの自動スクリーニングが、制裁対象地域のよくある別表記や、制裁対象国の大使館宛ての注文を捕捉できなかったと指摘した。取引額が小さく、Amazonが自主開示したため制裁金は控えめだったが、自動システムが明らかな表記ゆれを見逃し得ることを示す明確な例だ。

出典：OFAC recent actions, 8 July 2020

Apple：USD 466,912（OFAC、2019年）

2019年11月、OFACはForeign Narcotics Kingpin Sanctions Regulationsに対する明白な違反について、Apple Inc.とのUSD 466,912の和解を発表した。2015年から2017年にかけて、AppleはSDNリストに載っていたスロベニアのソフトウェア会社のアプリをホスティングし、販売し、その移転を手助けしていた。Appleの記録では同社が"SIS DOO"と表示されていたのに対し、SDNリストでは"SIS d.o.o."となっており、会社の接尾辞の書き方の違いによってスクリーニングがヒットを見逃した。

出典：OFAC recent actions, 25 November 2019

どちらの事例もプラットフォーム規模での取引先または顧客のスクリーニングに関わるもので、どちらの失敗も名前と住所の照合方法に原因があった。

実践チェックリスト

• 発送前に、請求先と配送先の住所を含め、すべての顧客の注文をスクリーニングする。
• マーケットプレイスの出品者、開発者、取引先、支払先をオンボーディング時にスクリーニングする。
• 顧客と取引先の全体を毎日再スクリーニングする。
• 別表記、翻字、会社の接尾辞に対応できるあいまい照合を使う。
• 地域名や大使館を含め、制裁対象地域宛ての注文をブロックまたは審査する。
• 取引先と大口出品者の実質的支配者を記録する。
• 重要な取引先と物流パートナーの倒産をモニタリングする。
• 偽造品、詐欺、安全性の問題について、取引先のネガティブ報道を追跡する。
• すべてのスクリーニング結果と手動での判断をログに残す。
• 既知のリスト掲載名とその表記ゆれを使って、スクリーニングを定期的にテストする。

自動化する方法

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