ई-कॉमर्स के लिए सप्लायर और ग्राहक अनुपालन: क्या जाँचें और एक गलती की कीमत क्या होती है

ई-कॉमर्स एक छोटी टीम को पूरी दुनिया में बेचने देता है। यही पहुँच एक अनुपालन जोखिम भी है। ऑर्डर उन ग्राहकों से अपने आप आते हैं जिनसे तुम कभी नहीं मिलते, मार्केटप्लेस विक्रेता और सप्लायर ऑनलाइन फ़ॉर्म से जुड़ते हैं, और भुगतान बिना किसी के उनके पीछे के नाम देखे होते रहते हैं। सबसे बड़े प्लेटफ़ॉर्म पर भी जुर्माना लगा है क्योंकि स्वचालित सिस्टम वह चूक गए जो शायद कोई इंसान पकड़ लेता।

ई-कॉमर्स जोखिम में क्यों है

स्वचालित ऑर्डर। चेकआउट बिना इंसानी समीक्षा के चलता है, इसलिए स्क्रीनिंग को प्रक्रिया में ही बनाना पड़ता है, वरना वह होती ही नहीं।

वैश्विक शिपिंग। अंतरराष्ट्रीय बिक्री का मतलब है कि कुछ ऑर्डर प्रतिबंधित क्षेत्रों या सूचीबद्ध व्यक्तियों से आएँगे या उन्हें भेजे जाएँगे।

मार्केटप्लेस और सप्लायर। प्लेटफ़ॉर्म तीसरे पक्ष के विक्रेताओं, डेवलपर्स और निर्माताओं को जोड़ते हैं। किसी सूचीबद्ध व्यक्ति के स्वामित्व वाला सप्लायर, या जो दिवालिया होने वाला है, कानूनी और परिचालन समस्याएँ पैदा कर सकता है।

डेटा की गुणवत्ता। ग्राहक नाम और पते अपनी मर्ज़ी से टाइप करते हैं। वैकल्पिक वर्तनियाँ, लिप्यंतरण और संक्षिप्त रूप सरल स्क्रीनिंग नियमों को आसानी से मात दे देते हैं।

क्या जाँचें

प्रतिबंध सूचियाँ (EU, US, UK, UN)

ग्राहकों, मार्केटप्लेस विक्रेताओं, सप्लायरों और भुगतान पाने वालों को OFAC SDN और OFAC की अन्य सूचियों, EU की समेकित सूची, UK OFSI सूची और UN सूची से मिलाओ। शिपिंग और बिलिंग पतों में प्रतिबंधित क्षेत्रों की स्क्रीनिंग करो, क्षेत्रीय रूपों और वैकल्पिक वर्तनियों समेत। व्यावसायिक सप्लायरों और विक्रेताओं पर स्वामित्व नियम लागू करो।

राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्ति (PEPs)

PEP स्क्रीनिंग सबसे ज़्यादा B2B विक्रेताओं, ऊँचे मूल्य के खरीदारों, मार्केटप्लेस विक्रेताओं और सरकारी खरीद वाले सप्लायरों के लिए मायने रखती है। यह भ्रष्टाचार और मनी लॉन्ड्रिंग के ज़्यादा जोखिम का संकेत देती है।

दिवालियापन

दिवालियापन में फँसा कोई मुख्य सप्लायर या लॉजिस्टिक्स पार्टनर रातोंरात डिलीवरी रोक सकता है। दिवालियापन वाले मार्केटप्लेस विक्रेता रिफ़ंड बकाया और ग्राहक नाखुश छोड़ सकते हैं।

प्रतिकूल समाचार और कानूनी कार्यवाही

किसी सप्लायर या विक्रेता के खिलाफ़ नकली माल, धोखाधड़ी, उत्पाद सुरक्षा रिकॉल या नियामकीय कार्रवाई की खबरें एक चेतावनी संकेत हैं जिन पर जल्दी कदम उठाना चाहिए।

लाभकारी स्वामी

जानो कि असल में तुम्हारे सप्लायरों और बड़े मार्केटप्लेस विक्रेताओं का मालिक कौन है। अस्पष्ट स्वामित्व सूचीबद्ध व्यक्तियों या ऐसे विक्रेताओं को छिपा सकता है जिन्हें पहले प्लेटफ़ॉर्म से हटाया गया था।

असली मामले: एक गलती की कीमत क्या रही

Amazon: USD 134,523 (OFAC, 2020)

जुलाई 2020 में OFAC ने कई प्रतिबंध कार्यक्रमों के स्पष्ट उल्लंघनों के लिए Amazon.com, Inc. के साथ USD 134,523 के समझौते की घोषणा की। Amazon ने क्रीमिया, ईरान और सीरिया के व्यक्तियों और SDN सूची के व्यक्तियों के ऑर्डर प्रोसेस किए और उन्हें सेवाएँ दीं। OFAC ने बताया कि Amazon की स्वचालित स्क्रीनिंग प्रतिबंधित स्थानों की आम वैकल्पिक वर्तनियों और प्रतिबंधित देशों के दूतावासों के पते वाले ऑर्डर पकड़ने में विफल रही। जुर्माना मामूली था क्योंकि लेन-देन का मूल्य छोटा था और Amazon ने स्वेच्छा से खुलासा किया, लेकिन यह मामला इसका साफ़ उदाहरण है कि स्वचालित सिस्टम स्पष्ट रूपों से कैसे चूक सकते हैं।

स्रोत: OFAC हाल की कार्रवाइयाँ, 8 जुलाई 2020

Apple: USD 466,912 (OFAC, 2019)

नवंबर 2019 में OFAC ने Foreign Narcotics Kingpin Sanctions Regulations के स्पष्ट उल्लंघनों के लिए Apple Inc. के साथ USD 466,912 के समझौते की घोषणा की। 2015 और 2017 के बीच Apple ने SDN सूची में शामिल एक स्लोवेनियाई सॉफ़्टवेयर कंपनी के ऐप होस्ट किए, बेचे और उनके ट्रांसफ़र में मदद की। Apple की स्क्रीनिंग मिलान से चूक गई क्योंकि उसके रिकॉर्ड में कंपनी "SIS DOO" दर्ज थी जबकि SDN सूची में "SIS d.o.o." लिखा था, यानी कॉर्पोरेट प्रत्यय लिखने के तरीके में फ़र्क।

स्रोत: OFAC हाल की कार्रवाइयाँ, 25 नवंबर 2019

दोनों मामलों में प्लेटफ़ॉर्म के पैमाने पर सप्लायर या ग्राहक स्क्रीनिंग शामिल है, और दोनों विफलताएँ इस पर टिकी थीं कि नामों और पतों का मिलान कैसे किया गया।

व्यावहारिक चेकलिस्ट

• शिपिंग से पहले हर ग्राहक ऑर्डर की स्क्रीनिंग करो, बिलिंग और शिपिंग पतों समेत।
• ऑनबोर्डिंग पर मार्केटप्लेस विक्रेताओं, डेवलपर्स, सप्लायरों और भुगतान पाने वालों की स्क्रीनिंग करो।
• अपने पूरे ग्राहक और सप्लायर आधार की रोज़ दोबारा स्क्रीनिंग करो।
• ऐसी फ़ज़ी मैचिंग इस्तेमाल करो जो वैकल्पिक वर्तनियाँ, लिप्यंतरण और कॉर्पोरेट प्रत्यय संभाल सके।
• प्रतिबंधित क्षेत्रों के ऑर्डर ब्लॉक करो या उनकी समीक्षा करो, क्षेत्रीय नामों और दूतावासों समेत।
• सप्लायरों और बड़े विक्रेताओं के लाभकारी स्वामियों को दर्ज करो।
• महत्वपूर्ण सप्लायरों और लॉजिस्टिक्स पार्टनरों के दिवालियापन पर नज़र रखो।
• नकली माल, धोखाधड़ी और सुरक्षा मुद्दों के लिए सप्लायरों पर प्रतिकूल समाचार पर नज़र रखो।
• हर स्क्रीनिंग परिणाम और मैन्युअल फ़ैसले का लॉग रखो।
• जाने-माने सूचीबद्ध नामों और उनके रूपों से अपनी स्क्रीनिंग का नियमित परीक्षण करो।

इसे स्वचालित कैसे करें

ऑनलाइन व्यवसाय पहले से ही चेकआउट, भुगतान और शिपिंग को स्वचालित करते हैं। अनुपालन भी स्वचालित होना चाहिए। Unicorn Intelligence तुम्हारे सभी ग्राहकों और सप्लायरों पर स्वचालित, दैनिक अनुपालन जाँच चलाता है: प्रतिबंध, PEPs, दिवालियापन, प्रतिकूल समाचार और कार्यवाही, और लाभकारी स्वामी, अलर्ट सीधे तुम्हारे CRM में पहुँचते हैं।

परीक्षण मुफ़्त है, और नए खातों को 50 $ का क्रेडिट भी मिलता है।

सूचनात्मक सामग्री: निर्णय और कानूनी दायित्व तुम्हारे ही रहते हैं।